Préparer sa retraite en tant qu’entrepreneur
Pourquoi il est important de penser à plus tard dès aujourd’hui?
En tant qu’entrepreneur, vous êtes amené chaque jour à prendre des décisions pour votre activité. Mais avez-vous déjà réfléchi à votre avenir? Plus vous anticipez, plus vous disposez de possibilités pour construire une vie confortable pour demain.
Votre retraite peut être comparée à un puzzle géant.
En élaborant votre plan retraite, vous réalisez rapidement que chacune des pièces a son importance, et que leur combinaison vous assure la sécurité financière dont vous avez besoin.
1. Votre pension légale
C’est le montant de base que vous constituez grâce à vos cotisations sociales. Pour les indépendants, la pension légale est souvent limitée. D’où l’importance de la compléter.
2. Votre pension complémentaire en tant qu’entrepreneur
C’est ici que se trouve le plus grand levier pour les entrepreneurs.
Vous êtes indépendant?
Vous pouvez envisager:
- la PCLI sociale (Pension Complémentaire Libre pour Indépendants sociale)
- la PCLI classique
Vous exercez votre activité en personne physique?
Vous pouvez, en plus d’une PCLI, mettre en place une CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants).
Vous exercez votre activité via une société?
Vous disposez généralement d'une marge de manœuvre plus importante grâce à:
- l'EIP (Engagement Individuel de Pension)
- la CPTI (Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants)
Les autres solutions de pension sont également possibles dans votre cas.
3. Votre épargne individuelle
L’épargne-pension et l’épargne à long terme se constituent à titre personnel, indépendamment de votre activité professionnelle.
4. Votre patrimoine
Epargne, investissements, immobilier ou encore la valeur de votre entreprise peuvent également contribuer à financer vos projets après votre carrière professionnelle.
Vous avez un patrimoine (à investir) entre 100.000 et 250.000 euros?
Vous avez un patrimoine (à investir) supérieur à 250.000 euros?
Chaque entrepreneur envisage l’avenir à sa façon. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle les solutions de pension sont toujours adaptées à votre situation personnelle.
Avant d'envisager une stratégie pension, posez-vous quelques questions essentielles:
- Êtes-vous indépendant en personne physique ou exercez-vous en société?
- À quel horizon pensez-vous prendre votre retraite?
- Privilégiez-vous la sécurité, la croissance de votre capital ou davantage de flexibilité?
- Souhaitez-vous transmettre votre entreprise ou la céder à terme?
Les réponses à ces questions détermineront les solutions les plus adaptées à votre situation.
La constitution de pension ne suit pas une trajectoire linéaire
Votre situation professionnelle évolue au fil du temps.
Votre entreprise se développe, vos revenus changent, votre situation familiale se transforme et vos objectifs de vie peuvent également évoluer.
C'est pourquoi votre stratégie pension mérite d'être revue régulièrement afin de continuer à correspondre à vos besoins et à vos ambitions.
Une analyse périodique permet également d'identifier de nouvelles opportunités fiscales et d'éviter certaines mauvaises surprises à l'approche de la retraite.
Faites le point avec un expert CBC
Votre pension ne se limite pas à vos contrats d’épargne-pension.
Pour de nombreux entrepreneurs, la préparation de la retraite repose sur plusieurs piliers :
- votre pension légale;
- votre pension complémentaire;
- votre patrimoine privé;
- vos placements;
- votre immobilier;
- la valeur de votre entreprise.
Parce que chaque situation est unique, il est important d'analyser régulièrement votre préparation à la retraite.
Ne pensez pas uniquement à votre pension.
Préparer votre retraite ne consiste pas uniquement à constituer un capital.
Il est également important de :
- protéger vos revenus pendant votre carrière;
- protéger votre famille;
- anticiper la transmission ou la cession de votre entreprise.
