Vous avez une question sur les comptes d’épargne ou sur l’épargne-pension?

Questions fréquemment posées (FAQ)

Vous avez une question sur les comptes d’épargne ou sur l’épargne-pension?

Questions fréquemment posées (FAQ)

Ouvrir ou clôturer un Compte d'épargne CBC

Vous avez déjà un compte d’épargne chez CBC?

  1. Appuyez sur ‘Ma CBC’ dans le menu.
  2. Appuyez sur le signe plus à côté de ‘Comptes’.

Vous pouvez également appuyer sur Démarrer dans le menu et balayer l’écran vers la gauche. Appuyez ensuite sur ‘Nouveau produit’ pour ouvrir un nouveau compte d’épargne.

Vous n’avez pas encore de compte d’épargne chez CBC?

  1. Appuyez sur ‘Offre’ dans le menu.
  2. Appuyez sur ‘Comptes’ sous ‘Produits CBC’.

Avec CBC Mobile, vous pouvez ouvrir un Compte d'épargne CBC pour vous-même, pour vous et votre partenaire* (si cette personne est déjà cliente chez CBC) ou pour l’un de vos enfants (s’il y a déjà des produits à son nom chez CBC). Vous pouvez également ouvrir un Compte d'épargne de croissance CBC pour votre enfant, votre petit-enfant ou votre bébé à naître (en cas de grossesse ou d’adoption).

*Conjoints et cohabitants légaux

Si votre compte d’épargne est ouvert, vous recevrez une notification dans les plus brefs délais. Vous pouvez retrouver ce message sous Ma CBC > Messages dans CBC Mobile et sous ‘Messages’ dans CBC Touch.

Ce message ne contient ni information juridique ni caractéristique du produit. Si vous souhaitez enregistrer cette information, téléchargez les documents PDF respectifs et conservez-les sur votre appareil.

Sous l’onglet ‘Gestion’, vous pouvez très facilement et rapidement clôturer un Compte d'épargne CBC. Cela concerne votre propre compte d’épargne, le compte d’épargne commun à vous et à votre conjoint et le compte d’épargne commun avec vos enfants. Vous pouvez en outre clôturer des comptes d’épargne sur lesquels vous avez procuration.

Dans CBC Mobile, vous pouvez gérer de manière entièrement numérique l’assurance compte qui couvre vos comptes d’épargne assurables. Vous souscrivez et résiliez vos assurances tout simplement sous l’onglet ‘Gestion’ de votre assurance. En ce qui concerne vos comptes à vue assurables, vous pouvez vous adresser à votre agence CBC.

Ouvrir un compte d’épargne-pension Pricos Responsible Investing

Dans le menu, choisissez Offre > Produits CBC > Épargne & Placements > Démarrer une épargne-pension. Vous pouvez y ouvrir un compte d’épargne-pension Pricos Responsible Investing en quelques étapes, avec ou sans conseils de CBC. Le produit auquel vous souscrivez par défaut est Pricos Responsible Investing.

Si vous détenez déjà un produit d’assurance fiscal sous ‘épargne-pension’ chez CBC, vous ne pouvez plus souscrire de Pricos Responsible Investing.

Pour ouvrir un compte d’épargne-pension Pricos Responsible Investing, vous devez avoir au moins 18 ans et moins de 65 ans. En outre, votre domicile doit être établi en dehors des États-Unis.

Vous ne pouvez ouvrir un compte d’épargne-pension Pricos Responsible Investing que pour vous-même.

L’avantage fiscal ne s’applique qu’à ceux qui disposent d’une base suffisante de revenus imposables en Belgique.

Depuis 2018, vous avez le choix entre deux plafonds fiscaux pour l’épargne-pension. Vous bénéficiez ainsi d’un avantage fiscal de 30% si vous choisissez le plafond fiscal le plus bas ou de 25% si vous choisissez le plafond fiscal le plus élevé.

Lors de l’ouverture d’un compte d’épargne-pension, le plafond fiscal le plus bas est fixé par défaut. Après le traitement du premier versement, votre compte d’épargne-pension apparaît dans l’aperçu de votre patrimoine. À partir de ce moment, vous pouvez choisir le plafond fiscal le plus élevé dans l’écran de détail de votre compte d’épargne-pension. 

Le 1er janvier de chaque année civile, le plafond fiscal le plus bas est rétabli automatiquement. Voulez-vous le plafond fiscal le plus élevé? Modifiez dans ce cas le plafond fiscal dans l’écran détaillé de votre compte d’épargne-pension.

Dans le cadre d’une épargne-pension, vous versez automatiquement un montant mensuel fixe qui est investi dans un fonds. Vous ne payez que les frais habituels du fonds, Vous trouverez davantage d’informations au sujet des frais dans l’info produit.

Sur chaque montant versé, vous payez des frais d’entrée. Il y a également des frais de gestion annuels. Le fonds investit en effet en actions et en obligations, ce qui exige un suivi actif.

L’épargne-pension offre certes un avantage fiscal attrayant et un rendement (potentiellement) appréciable, mais est également soumise à un impôt final. Cet impôt est en principe prélevé à votre 60e anniversaire. Si vous souscrivez une épargne-pension à partir de 55 ans, cet impôt est prélevé après 10 ans.

Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer à l’avenir. Pour plus de détails (notamment sur l’impôt final), n’hésitez pas à vous adresser à votre agence CBC.

Non. Dans CBC Mobile, l’ouverture d’un Pricos Responsible Investing doit toujours s’accompagner d’un ordre permanent.

Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul Pricos Responsible Investing.

Si votre Pricos Responsible Investing est ouvert, vous recevrez une notification dans les plus brefs délais. Vous pouvez retrouver ce message sous ‘Messages’ dans CBC Mobile et dans CBC Touch.

Ce message ne contient ni information juridique ni caractéristique du produit. Si vous souhaitez enregistrer ces informations, téléchargez les documents PDF et conservez-les sur votre appareil.

Une vente ou un prélèvement anticipé est toujours possible, mais est fiscalement très désavantageux.

Vous souhaitez augmenter ou diminuer le montant de votre épargne, mettre un terme (provisoirement) à votre ordre permanent ou demander une vente ou un prélèvement anticipé? Nos collaborateurs se feront un plaisir de vous aider. Appelez ou chattez avec CBC Live ou prenez un rendez-vous dans votre agence.

Votre capital pension n’est pas versé automatiquement le jour de votre 65e anniversaire. Vous pouvez demander ce versement quand vous le souhaitez. Vous pouvez donc différer ce versement si vous pensez que le cours du fonds va augmenter. Pour demander le versement de votre capital pension, prenez contact avec CBC Live ou prenez rendez-vous avec votre agence.

Versements supplémentaires dans l’épargne-pension

Si vous avez déjà versé le montant maximum, une mention ‘plafond fiscal atteint’ apparaîtra à côté de votre compte. Si vous cliquez sur le compte, vous verrez s’afficher un écran détaillé avec le montant versé, le montant restant à verser et le plafond fiscal pour cette année. Vous verrez ici aussi la mention ‘plafond fiscal atteint’, si le plafond fiscal est atteint.

Oui. Appuyez sur votre compte pour accéder à un relevé détaillé. Vous pouvez effectuer un versement supplémentaire à partir de cet écran. Vous avez le choix de déposer la totalité du montant en une seule fois jusqu’au plafond fiscal ou un montant libre (au moins 10 euros par versement).

À partir de votre 65e anniversaire, la législation n’autorise plus les versements. Par conséquent, le bouton destiné à effectuer des versements disparaît. Le plafond fiscal apparaît toujours des les détails de votre compte d’épargne-pension, mais il n’est plus d’application.

Si vous effectuez un versement manuel, nous recalculons automatiquement le solde restant pour cette année civile. Nous répartissons le solde en parts égales sur les mois restants de l’année en cours. À partir du 1er janvier de l’année suivante, vous repassez à un montant mensuel égal au plafond fiscal le plus bas divisé par 12.

Vous pouvez effectuer plusieurs versements manuels de façon consécutive.

Non, votre compte est visible dès que votre premier versement a été traité, ce qui demande trois jours ouvrables. Tenez-en compte si vous ouvrez un compte à la fin de l’année civile.

  1. Connectez-vous à CBC Mobile.
  2. Appuyez sur Investir > Épargne fiscale et investissements.
  3. Appuyez sur votre compte d’épargne-pension.
  4. Cliquez en haut sur le lien ‘Augmentez votre plafond fiscal’ et lisez la page d’information. Ensuite, un écran apparaît avec davantage d’informations sur les montants maximums.
  5. Choisissez votre plafond fiscal.
  6. Après la signature, vous recevez une confirmation de votre choix.

Versement supplémentaire dans CBC Life Home Plan, CBC Home & Pension Plan, CBC Home & Long-Term Plan ou CBC-Life Long-Term Fund Plan

Dans l’aperçu de vos comptes, vous voyez apparaître une mention ‘plafond fiscal atteint’ dès que le plafond fiscal est atteint pour l’année en cours. Si vous appuyez sur le compte, vous verrez s’afficher un écran détaillé avec le montant versé, le montant restant à verser et le plafond fiscal. Vous verrez ici aussi la mention ‘plafond fiscal atteint’, si le plafond fiscal est atteint.

Oui, vous arrivez sur un relevé détaillé en appuyant sur le plan d’épargne fiscal. Vous y trouverez la fonction permettant d’effectuer un versement supplémentaire. Le montant à verser correspond au montant nécessaire pour atteindre le plafond fiscal. Vous pouvez adapter ce montant selon vos préférences, en veillant à ne pas dépasser le plafond fiscal.

Attention: nous ne sommes pas en mesure de vérifier en temps réel si vous avez déjà atteint le plafond fiscal. En cas de versement excédentaire, nous remboursons ultérieurement cette somme.

Oui, il faut trois jours ouvrables pour traiter un versement. C’est pourquoi vous ne pouvez pas effectuer un deuxième versement immédiatement. Dès que le versement précédent aura été traité, vous pourrez en exécuter un nouveau.

Pour votre assurance CBC Home & Pension Plan – INAMI, vous pouvez uniquement consulter les réserves constituées.

Épargne à long terme: ouvrez un CBC Home & Long-Term Plan ou un CBC-Life Long-Term Fund Plan

Avec l’épargne à long terme, vous épargnez via une assurance-épargne de la branche 21 ou une assurance placement de la branche 23 pour vous constituer une pension complémentaire. Le montant que vous épargnez vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 30%.

Une assurance épargne de la branche 21 est un contrat d’assurance qui offre un taux d’intérêt fixe sur chaque montant versé. En fonction des résultats d’exploitation de KBC Assurances, il se peut que vous receviez en plus une participation bénéficiaire chaque année.

Une assurance placement de la branche 23 est une assurance vie dont le rendement est lié à un ou plusieurs fonds d’investissement. Ces fonds investissent principalement en actions, obligations, liquidités, biens immobiliers ou en une combinaison de ces différents instruments. Le degré de risque (de limité à élevé) dépend du mix d’investissements choisi. Le rendement dépend en effet des résultats des investissements et de l’évolution de la valeur des fonds. La valeur du fonds peut fluctuer dans le temps. Le risque financier qui y est lié est supporté par le preneur d’assurance. Naturellement, plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel l’est aussi.

L’épargne à long terme s’adresse à toute personne qui souhaite mettre de côté pour se constituer une pension complémentaire.

Tous les ans, le gouvernement fixe un montant maximum absolu.

Votre maximum personnel sera calculé sur la base de vos revenus professionnels nets imposables, lesquels figurent sur votre dernier avertissement-extrait de rôle sous ‘Revenus professionnels imposables globaux’.

Si vous avez souscrit un contrat d’épargne à long terme via CBC Touch ou CBC Mobile, vous épargnez automatiquement 1/12 de votre montant maximum par le biais d’un ordre permanent.

Oui, à condition que vous ne dépassiez pas votre montant maximum personnel. C’est à vous de contrôler ce maximum.

Non, vous ne pouvez jamais épargner au-delà du maximum absolu.

En revanche, vous pouvez épargner plus que votre maximum personnel. Mais gardez bien en tête que vous ne bénéficierez d’aucun avantage fiscal sur le montant supérieur à votre maximum personnel. Vous paierez en outre des impôts sur le montant total et peut-être des frais supplémentaires à votre 60e anniversaire.

Légalement, un contrat doit courir 10 ans pour pouvoir donner droit à des avantages fiscaux.

Si vous avez moins de 55 ans lorsque vous souscrivez votre contrat, celui-ci courra jusqu’à votre 75e anniversaire. Si vous avez 55 ans ou plus, votre contrat courra 20 ans.

Les conjoints reçoivent un avertissement-extrait de rôle commun. L’administration fiscale considère d’emblée qu’il y a un ‘déclarant’ (généralement, l’homme – colonne de gauche dans la déclaration) et un ‘partenaire’ (généralement la femme – colonne de droite dans la déclaration). Il est important de ne pas se tromper de colonne et de prendre le bon montant.

Non. Le contrat que vous souscrivez avec CBC Mobile est ouvert au nom de la personne qui s’est connectée.

Oui, c’est possible. Sachez toutefois que des frais seront imputés et qu’un retrait peut être désavantageux fiscalement.

C’est possible via CBC Live, votre agence ou votre agent d’assurances.

  • Ouvrez CBC Mobile.
  • Cliquez sur Investir > Épargne fiscale et investissements.
     

Ouverture et libération de comptes d’épargne de garantie locative

Pour ce faire, appuyez dans le menu sur Offre > Produits CBC > Comptes > Ouvrir un compte d’épargne de garantie locative. Le nouveau compte peut être consulté immédiatement.

Votre compte d’épargne de garantie locative se trouve sous ‘Ma CBC’ avec vos autres comptes.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne de garantie locative pour tout bail privé. Il peut s’agir d’un appartement, d’une maison, d’une chambre d’étudiant, d’une résidence services, d’une chambre en maison de repos ou d’un emplacement de parking, tant pour une résidence principale que pour une résidence secondaire. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte d’épargne de garantie locative pour des immeubles loués à des fins professionnelles et pour des biens situés à l’étranger.

Pour ouvrir un compte d’épargne de garantie locative, vous avez besoin des cartes d’identité de tous les locataires, des nom(s) et adresse(s) du/des bailleur(s) et du bail.

Toute personne physique majeure peut ouvrir un compte d’épargne de garantie locative. Uniquement à votre nom ou au nom de vous et de votre partenaire (à condition que il/elle soit connu(e) de CBC).
Le bailleur peut être un particulier, un CPAS ou une agence immobilière.

Votre époux/épouse, partenaire cohabitant(e) légal(e), partenaire cohabitant(e) de fait, frère/sœur/parent/ami/amie...? Tout est possible. La seule condition est que cette ‘tierce personne’ soit connue de CBC.

Tous les locataires que vous mentionnez à l’ouverture du compte d’épargne doivent signer le contrat.

Oui, votre nouveau compte d’épargne de garantie locative est immédiatement visible dans l’aperçu de vos comptes sous ‘Ma CBC’.

Non, ce n’est pas obligatoire. Vous pouvez virer la garantie locative à l’ouverture du compte d’épargne, mais aussi à une date ultérieure.

Vous ne pouvez pas ouvrir de compte d’épargne de garantie locative avec CBC Mobile:

  • si vous êtes mineur(e),
  • s’il y a plus de deux bailleurs,
  • si vous êtes expatrié(e),
  • pour les immeubles que vous louez à l’étranger,
  • pour un bâtiment d’entreprise ou des biens mobiliers.

Non. Vous pouvez cependant payer le montant de la garantie à une date ultérieure (après l’ouverture du compte d’épargne de garantie locative). Le montant que vous versez est immédiatement bloqué dans son intégralité une fois le virement effectué. Vous pouvez effectuer des versements supplémentaires, mais pas retirer d’argent.

Vous pouvez changer les noms des locataires ou bailleurs si vous passez à l’agence. En revanche, vous ne pouvez ni ajouter ni supprimer des locataires ou des bailleurs sans clôturer le compte d’épargne de garantie locative.

Non.

L’e-mail ne contient que le nom du ou des locataires ainsi que le montant de la garantie locative.

Nous n’utilisons, le cas échéant, l’adresse e-mail du bailleur que pour lui envoyer le message reprenant les informations sur le compte d’épargne de garantie locative. L’adresse e-mail est ensuite supprimée.

Vous pouvez demander la clôture ou la libération de votre compte d’épargne de garantie locative à partir de l’app si vous disposez de l’accord de libération signé par le(s) bailleur(s) ou d’un jugement du tribunal.

Vous avez besoin des documents suivants:

  • le document de libération complété et signé par tous les locataires et bailleurs;
  • la carte d’identité du/des bailleur(s);
  • le bail

Après avoir contrôlé les documents que vous nous avez envoyés et vérifié que tout était en ordre, nous virons le montant conformément aux instructions figurant sur le document de libération. La procédure de libération, y compris le virement du montant, nous prend un jour ouvrable. Vous recevez un message à cet égard dans CBC Mobile > Ma CBC.

Ouvrir un compte à terme

Appuyez sur Offre > Produits CBC > Épargne & Placements > Ouvrir un compte à terme.

  • Pour vous-même.
  • Pour votre enfant mineur. 
  • Pour votre communauté matrimoniale/indivision cohabitants.
  • Pour un tiers (si vous avez une procuration sur le compte d’origine et sur un compte de placement à terme CBC existant au nom de la même personne).

Le compte à terme CBC ouvert dans CBC Mobile sera toujours au nom de la (des) personne(s) titulaire(s) du compte donneur d’ordre.

Une fois votre signature apposée, vous recevez un message de confirmation. La transaction figure dans l’aperçu des transactions du compte d’origine en tant que ‘Souscription’. Vous y voyez aussi le numéro du compte à terme.

Non. Il faut compter jusqu’à deux jours pour que votre compte à terme soit visible. Consultez l’aperçu ‘Investir’.

Cela est uniquement possible si vous disposez déjà du montant dans la devise en question. La gamme de comptes à terme CBC en devises étrangères est limitée et sujette à modification. S’il existe un produit adapté et si vous possédez un compte dans la devise concernée, vous avez le choix au début de la procédure de souscription.

Dans la plupart des cas, oui, mais pas toujours.

Le taux que vous voyez dans l’aperçu affiché en fin de parcours avant la souscription proprement dite est le taux définitif. En cas d’exonération de précompte mobilier, vous ne le voyez pas au moment du choix de la durée, mais dans l’aperçu, car ce n’est qu’à ce moment que toutes les informations pertinentes sont connues.

La gamme de comptes à terme varie au fil du temps. Il peut donc arriver que nous ne proposions aucun compte à terme simple.
Il est possible que des comptes à terme soient disponibles par le biais d’autres canaux ou que nous proposions d’autres produits à taux fixe (bons de caisse...). CBC Live peut vous conseiller à ce sujet.

Les comptes que vous ne pouvez pas utiliser à des fins de souscription ne sont pas repris dans la liste. Il peut s’agir d’un compte de nantissement ou d’un compte avec usufruit.