L'épargne-pension

Épargnez pour plus tard et bénéficiez dès maintenant d'un avantage fiscal.

L'épargne-pension

Épargnez pour plus tard et bénéficiez dès maintenant d'un avantage fiscal.

À partir de 10 euros par mois

Épargnez sans peine pour votre pension grâce à un ordre permanent.

Avantage fiscal annuel de 30%

Le montant maximal entrant en considération pour la réduction d'impôts s'élève à 960 euros en 2018.

Via smartphone

Avec CBC Mobile, vous ouvrez facilement un fonds d’épargne pension en 5 étapes.

Pourquoi l'épargne-pension?

À court terme : une réduction d'impôts annuelle de 30%

Le montant maximal entrant en considération pour la réduction d'impôts s'élève à 960 euros en 2018. L'avantage fiscal maximal s'élève donc à 288 euros pour l'année de revenus 2018 (abstraction faite de l'impact avantageux sur l'impôt communal additionnel). Étant donné qu'il s'agit d'une réduction d'impôts, cela n'est bien entendu intéressant que dans la mesure où vous êtes soumis à l'impôt des personnes physiques.

Pour l'avenir : en complément de votre pension légale

Votre pension légale pourrait ne pas suffire au maintien de votre niveau de vie à l'âge de la retraite. En vous constituant une épargne-pension, vous dotez votre pension légale d'un complément.

Que vous rapporte l'épargne-pension?

Exemple : si vous vous lancez dans l'épargne-pension à 25 ans et si vous versez 940 euros chaque année, vous aurez investi un montant total de 37.600 euros après 40 ans. Mais grâce à un taux de, disons, 1,5%, et après déduction unique des impôts à vos 60 ans, le capital effectif se monte à 44.611,55 euros. En résumé, votre épargne-pension pourrait générer un gain de 18.291,55 euros
Cet exemple ne donne aucune garantie pour l'avenir.

Son rendement dépend de la formule que vous choisissez:

  • Fonds d'épargne-pension: Un fonds d'épargne-pension investit en actions et en obligations et est donc soumis aux fluctuations des marchés financiers. Vous pouvez ainsi prétendre à un rendement plus élevé à long terme, mais cela comporte un certain risque : le montant du rendement et le remboursement du capital investi sont en effet tributaires du risque du marché et ne sont donc pas garantis.
  • Assurance épargne-pension: Si vous recherchez plus de sécurité, mieux vaut opter pour une assurance épargne-pension. Sur chaque versement effectué, vous recevez des intérêts garantis jusqu'à la date finale de votre contrat et, en fonction des résultats de l'assureur, une participation bénéficiaire non garantie vous est en outre versée.

Combien coûte l'épargne-pension?

Sur chaque montant versé, vous payez des frais d'entrée. Si vous optez pour un fonds d'épargne-pension, vous payez aussi des frais de gestion annuels. Le fonds investit en effet en actions et en obligations, ce qui exige un suivi actif.

La taxe finale est très raisonnable par rapport à l'avantage fiscal et au beau rendement (potentiel). Cette taxe est en principe prélevée lors de votre 60e anniversaire. Si vous débutez cette épargne fiscalement avantageuse après votre 55e anniversaire, cette taxe sera due après 10 ans.

Attention : le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut évoluer à l'avenir. Pour plus de d'informations (notamment sur la taxe finale), vous pouvez vous adresser à votre agence CBC. 

Quel est le plafond de l'épargne-pension en 2018?

Le montant maximal entrant en considération pour la réduction d'impôts s'élève à 960 euros en 2018, soit 80 euros par mois. Vous pouvez bien entendu épargner plus, mais sans avantage fiscal supplémentaire. 

Dans CBC Touch et CBC Mobile, vous pouvez voir d'un seul coup d'œil la somme restant à verser pour atteindre ce montant et effectuer un versement supplémentaire en quelques clics. Un vrai jeu d'enfant!  

Commencer une épargne-pension n’a jamais été aussi simple

1 Ouvrez CBC Mobile et allez dans "Investir" (l’icone en forme de petit cochon au bas de l’écran) et cliquez sur "Épargne et investissement à avantage fiscal".
2 Cliquez d’abord sur le signe plus "Nouveau produit fiscal" puis sur "Pricos".
3 Les infos relatives au fonds d’épargne-pension que vous allez ouvrir s’affichent. Lisez-les attentivement puis cliquez sur "Ouvrir".
4 Si vous souhaitez constituer votre épargne-pension grâce à des versements automatiques, indiquez le compte à débiter, le moment et le montant.
5 Vous verrez alors s’afficher un aperçu de votre demande. Si tout est bien clair, confirmez. Il ne vous restera ensuite plus qu’à signer…et c’est chose faite!

Vous avez besoin de conseils de la part d'un de nos experts? Prenez rendez-vous.

Commencer une épargne-pension n’a jamais été aussi simple

1 Ouvrez CBC Mobile et allez dans "Investir" (l’icone en forme de petit cochon au bas de l’écran) et cliquez sur "Épargne et investissement à avantage fiscal".
2 Cliquez d’abord sur le signe plus "Nouveau produit fiscal" puis sur "Pricos".
3 Les infos relatives au fonds d’épargne-pension que vous allez ouvrir s’affichent. Lisez-les attentivement puis cliquez sur "Ouvrir".
4 Si vous souhaitez constituer votre épargne-pension grâce à des versements automatiques, indiquez le compte à débiter, le moment et le montant.
5 Vous verrez alors s’afficher un aperçu de votre demande. Si tout est bien clair, confirmez. Il ne vous restera ensuite plus qu’à signer…et c’est chose faite!

Vous avez besoin de conseils de la part d'un de nos experts? Prenez rendez-vous.

Cette page est-elle utile pour vous? Oui Non

Compte commun

Compte commun

Une solution pratique pour régler le loyer, les factures d'énergie ou les dernières courses au supermarché.
Votre loyauté récompensée sur un compte d’épargne en ligne

Votre loyauté récompensée sur un compte d’épargne en ligne

Epargner sur le long terme peut vous récompenser. Découvrez la prime de fidélité et ouvrez votre compte d’épargne en ligne.
Assurance accidents CBC

Assurance accidents CBC

Après un accident, certains frais médicaux ou autres ne sont pas remboursés par votre mutuelle ou votre assurance hospitalisation. Grâce à l’Assurance accidents CBC, vous pouvez obtenir leur remboursement.
Qu'est-ce que l'épargne à long terme?

Qu'est-ce que l'épargne à long terme?

L'épargne à long terme génère un avantage fiscal annuel appréciable.