Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation?

Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation?

Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation? Nous vous proposons 5 possibilités, qui ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients:

Option 1: le prêt rénovation¹

Avantages

  • Possibilité de simulation et de demande en ligne
  • Traitement administratif rapide
  • Aucune garantie exigée, sauf cession de salaire en cas de défaut de paiement
  • Pas besoin de notaire

Inconvénients

  • Taux souvent légèrement supérieur à celui d’un crédit hypothécaire
  • Les demandes en ligne sont plafonnées à 50.000 euros

Option 2: la reprise d’encours sur votre crédit hypothécaire²

Pour votre projet de rénovation, vous pouvez envisager une reprise de votre crédit hypothécaire existant. Mais attention: vous devez déjà avoir remboursé une partie de votre prêt hypothécaire et disposer d'une capacité de remboursement suffisante pour emprunter une tranche supplémentaire.

Comment cela fonctionne-t-il?

Si vous remboursez chaque mois le même montant pour votre crédit logement, vous payez au départ une grande part d’intérêts et une petite part de capital. Au fil des années, vous payez ensuite une part moins importante d’intérêts et une part plus importante de capital. Vous pouvez réutiliser votre hypothèque et affecter le capital libéré au financement de travaux de rénovation.

Avantages

  • Conditions avantageuses
  • Pas de nouvelle hypothèque: Si le capital libéré est suffisant, vous ne devez pas demander de nouvelle hypothèque et vous évitez les frais de notaire. Vous n’avez donc que les frais de dossier à payer.
  • Avantages fiscaux: Le financement des travaux de rénovation est considéré comme un nouveau crédit hypothécaire. Vos remboursements mensuels (capital et intérêts) sont fiscalement déductibles si la durée de votre crédit est supérieure à 10 ans. 

Inconvénients

  • Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre capacité de remboursement.
  • Peu de coûts: selon le dossier, il est souvent possible d’éviter une nouvelle hypothèque et donc le paiement de frais de notaire. La seule somme à débourser concerne les frais de dossier. Et, bien sûr, les intérêts sur le crédit. 
  • Avantages fiscaux du crédit hypothécaire: en principe, la reprise est considérée comme un nouveau crédit hypothécaire à part entière. Une distinction doit être établie entre votre habitation propre et unique et votre habitation secondaire. S’il s’agit de votre habitation propre et unique, le chèque habitat ne prévoit aucun avantage fiscal pour les travaux de rénovation. S’il s’agit d’une habitation secondaire, les remboursements du capital et les intérêts sont fiscalement déductibles.

Notez qu’un crédit destiné à la rénovation ne peut être envisagé sous forme de crédit hypothécaire que pour autant qu’il soit couvert par une garantie hypothécaire.

Option 3: le prêt énergie verte¹

Si vos travaux de rénovation comportent un investissement économisateur d’énergie, le prêt énergie verte est peut-être ce qu’il vous faut. Vous devez toutefois pouvoir présenter une facture ou une preuve d’investissement. Le prêt énergie verte CBC vous permet de profiter de conditions avantageuses si au moins 50% de vos travaux de rénovation concernent des investissements économisateurs d’énergie. Exemples: remplacement d’une chaudière au mazout, pose de vitrages à haut rendement, installation d’un boiler solaire, nouvelle isolation du toit ou même audit énergétique. 

Astuce

Dans certaines communes, il est possible d’obtenir des prêts complémentaires pour les investissements visant l’économie d’énergie. Les conditions d’emprunt peuvent toutefois différer d’une commune à l’autre.

Avantages

  • Possibilité de simulation et de demande en ligne 
  • Taux fixe et très avantageux
  • Possibilité de primes et subsides complémentaires
  • Réduction de la facture d’énergie: grâce à vos investissements dans des mesures économisatrices d’énergie

Inconvénients

  • Les demandes en ligne sont plafonnées à 50.000 euros
  • Une preuve de facturation est toujours exigée

Option 4: le prêt décoration¹

Vous souhaitez rafraîchir votre intérieur? Ou même lui offrir un relooking complet? Il y a de fortes chances pour que votre banque ait un prêt intéressant à vous proposer, comme le prêt «décoration».

Avantages

  • Possibilité de simulation et de demande en ligne 
  • Etalement des frais
  • Plan de remboursement fixe: vous savez exactement combien et pendant combien de temps vous devez rembourser
  • Aucune preuve de facturation exigée

Inconvénients

  • Tarif plus élevé

 

Option 5: le prêt jardin¹

L’aménagement d’un jardin peut avoir un coût élevé. Voilà pourquoi CBC propose un prêt spécifique pour vous aider à créer le jardin de vos rêves.

Avantages

  • À la mesure de vos souhaits
  • Conditions avantageuses
  • Possibilité de simulation et de demande en ligne

Inconvénients

  • Une preuve de facturation est toujours exigée

 

L’autofinancement de votre rénovation est une option intéressante, car vous n’aurez ni frais ni intérêts à payer. Il y a toutefois quelques inconvénients, même si vous disposez des moyens nécessaires. 

  • Vous devez renoncer à une partie de votre réserve financière.
  • Vous perdez les revenus de votre épargne et de vos placements.
  • Vous passez à côté des avantages fiscaux éventuels. 

Bien sûr, le choix vous revient intégralement. Prenez le temps d’examiner les 5 options possibles et parlez-en à votre expert en crédits. 

Et si vous pouvez financer les travaux vous-même?

L’autofinancement de votre rénovation est une option intéressante, car vous n’aurez ni frais ni intérêts à payer. Il y a toutefois quelques inconvénients, même si vous disposez des moyens nécessaires. 

  • Vous devez renoncer à une partie de votre réserve financière.
  • Vous perdez les revenus de votre épargne et de vos placements.
  • Vous passez à côté des avantages fiscaux éventuels. 

Bien sûr, le choix vous revient intégralement. Prenez le temps d’examiner les 5 options possibles et parlez-en à votre expert en crédits. 

1 Forme de crédit : Prêt à tempérament. Prêteur : CBC Banque SA, Avenue Albert Ier 60, 5000 Namur, Belgique. TVA BE 0403.211.380, RPM Liège division Namur, FSMA 017588 A. Sous réserve d'approbation de votre demande de crédit par CBC Banque SA.

2 Forme de crédit : Crédit hypothécaire. Prêteur: CBC Banque SA, Avenue Albert Ier 60, 5000 Namur, Belgique. TVA BE 0403.211.380, RPM Liège division Namur, FSMA 017588 A. Sous réserve d'approbation de votre demande de crédit par CBC Banque SA. 

Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent

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