Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation?

Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation?

Quel prêt choisir pour des travaux de rénovation? Nous vous proposons 6 possibilités, qui ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients.

Et si vous pouvez financer les travaux vous-même?

L’autofinancement de votre rénovation est une option intéressante, car vous n’aurez ni frais ni intérêts à payer. Il y a toutefois quelques inconvénients, même si vous disposez des moyens nécessaires. 

  • Vous devez renoncer à une partie de votre réserve financière.
  • Vous perdez les revenus de votre épargne et de vos placements.
  • Vous passez à côté des avantages fiscaux éventuels. 

Bien sûr, le choix vous revient intégralement. Prenez le temps d’examiner les 6 prêts possibles ou parlez-en à votre expert. Vous pouvez même calculer le coût exact en ligne.

Option 1: le prêt rénovation¹

Avantages

  • Flexibilité
  • Traitement administratif rapide
  • Aucune garantie exigée, sauf cession de salaire en cas de défaut de paiement
  • Pas de frais de dossier
  • Pas de notaire

Inconvénients

  • Taux souvent légèrement supérieur à celui d’un crédit hypothécaire

Option 2: la reprise d’encours sur votre crédit hypothécaire²

Pour votre projet de rénovation, vous pouvez envisager une reprise de votre crédit hypothécaire existant. Mais attention: vous devez déjà avoir remboursé une partie de votre prêt hypothécaire et disposer d'une capacité de remboursement suffisante pour emprunter une tranche supplémentaire.

Comment cela fonctionne-t-il?

Si vous remboursez chaque mois le même montant pour votre crédit logement, vous payez au départ une grande part d’intérêts et une petite part de capital. Au fil des années, vous payez ensuite une part moins importante d’intérêts et une part plus importante de capital. Vous pouvez réutiliser votre hypothèque et affecter le capital libéré au financement de travaux de rénovation.

Avantages

  • Peu de coûts: selon le dossier, il est souvent possible d’éviter une nouvelle hypothèque et donc le paiement de frais de notaire. La seule somme à débourser concerne les frais de dossier. Et, bien sûr, les intérêts sur le crédit. 
  • Avantages fiscaux du crédit hypothécaire: en principe, la reprise est considérée comme un nouveau crédit hypothécaire à part entière. Une distinction doit être établie entre votre habitation propre et unique et votre habitation secondaire. S’il s’agit de votre habitation propre et unique, le chèque habitat ne prévoit aucun avantage fiscal pour les travaux de rénovation. S’il s’agit d’une habitation secondaire, les remboursements du capital et les intérêts sont fiscalement déductibles.

Inconvénients

  • Le montant que vous pouvez emprunter dépend de votre capacité de remboursement.

Notez qu’un crédit destiné à la rénovation ne peut être envisagé sous forme de crédit hypothécaire que pour autant qu’il soit couvert par une garantie hypothécaire.

Option 3: le prêt énergie verte¹

Si vos travaux de rénovation comportent un investissement économisateur d’énergie, le prêt énergie verte est peut-être ce qu’il vous faut. Vous devez toutefois pouvoir présenter une facture ou une preuve d’investissement. Le prêt énergie verte CBC vous permet de profiter de conditions avantageuses si au moins 50% de vos travaux de rénovation concernent des investissements économisateurs d’énergie. Exemples: remplacement d’une chaudière au mazout, pose de vitrages à haut rendement, installation d’un boiler solaire, nouvelle isolation du toit ou même audit énergétique. 

Astuce

Dans certaines communes, il est possible d’obtenir des prêts complémentaires pour les investissements visant l’économie d’énergie. Les conditions d’emprunt peuvent toutefois différer d’une commune à l’autre.

Avantages

  • Taux fixe et très avantageux par rapport au prêt rénovation
  • Possibilité de primes et subsides complémentaires
  • Réduction de la facture d’énergie: grâce à vos investissements dans des mesures économisatrices d’énergie
  • Avantage fiscal possible
  • Pas de frais de notaire

Inconvénients

  • L’investissement ne peut pas avoir été payé au préalable. 

Option 4: le prêt décoration intérieure¹

Vous souhaitez rafraîchir votre intérieur? Ou même lui offrir un relooking complet? Il y a de fortes chances pour que votre banque ait un prêt intéressant à vous proposer, comme le prêt «décoration intérieure».

Avantages

  • Etalement des frais
  • Plan de remboursement fixe: vous savez exactement combien et pendant combien de temps vous devez rembourser
  • Pas de facture ou preuve d’investissement requise

Option 5: le prêt jardin¹

L’aménagement d’un jardin n’est pas toujours bon marché. Voilà pourquoi CBC propose un prêt spécifique pour vous aider à créer le jardin de vos rêves.

Avantages

  • À la mesure de vos souhaits
  • Conditions avantageuses
  • Possibilité de simulation et de demande en ligne

Option 6: le prêt personnel¹

Vous êtes à la recherche d’un prêt à tempérament pour vos dépenses privées? Demandez un prêt personnel.

Avantages

  • Pas besoin de justifier votre utilisation du prêt
  • Remboursement par mensualités fixes
  • Montant emprunté disponible immédiatement en totalité après acceptation de la demande de crédit
  • Pas de frais de notaire

Inconvénients

  • Taux d’intérêt souvent plus élevé

Quel est le prêt le plus adapté?

Vous connaissez maintenant les différentes possibilités. Mais quel est le prêt le mieux adapté à votre situation? Retenez qu’il n’y a pas de «prêt idéal» universel. Chez CBC, vous pouvez effectuer une simulation et comparer les différentes options en quelques clics. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à prendre contact avec CBC Connected.

 

1 Forme de crédit : Prêt à tempérament. Prêteur : CBC Banque SA, Grand-Place 5, 1000 Bruxelles, Belgique, TVA BE 0403 211 380, RPM Bruxelles. FSMA 017588 A. Sous réserve d'approbation de votre demande de crédit par CBC Banque SA.

2 Forme de crédit : Crédit hypothécaire. Prêteur: CBC Banque SA, Grand-Place 5, 1000 Bruxelles, Belgique, TVA BE 0403 211 380, RPM Bruxelles. FSMA 017588 A. Sous réserve d'approbation de votre demande de crédit par CBC Banque SA. 

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