Quels sont les frais à payer lors de l'achat d'une habitation?

Quels sont les droits d'enregistrement à payer lors de l'achat d'une habitation?

Les droits d'enregistrement, également appelés droits de vente, correspondent à un pourcentage du prix d'achat du bien. Leur montant dépend notamment :

• de la région où se situe le bien (Wallonie, Bruxelles ou Flandre) ;
• de votre statut de propriétaire (première habitation ou non) ;
• de la localisation du bien ;
• de certains avantages fiscaux liés à la rénovation énergétique ou à la location sociale.

En Wallonie, les droits d'enregistrement pour l'achat d'une habitation propre et unique ont été réduits à 3% depuis le 1er janvier 2025, sous certaines conditions. Cette mesure permet de diminuer significativement les frais d'acquisition et donc le montant de l'apport personnel nécessaire pour concrétiser votre projet immobilier.

Ces frais doivent être intégrés dès le départ dans votre budget total d'achat, au même titre que les frais de notaire et les autres coûts liés à votre crédit hypothécaire.

Vous souhaitez connaître le montant des droits d'enregistrement que vous devez payer vous-même pour votre habitation? N'hésitez pas à consulter le site du Service public fédéral Finances ou à demander conseil à votre notaire.

Faut-il payer la TVA lors de l'achat d'un logement neuf?

Vous achetez une maison neuve? Dans ce cas, vous paierez la TVA pour l'achat de l’habitation au lieu des droits d'enregistrement. Achetez-vous le terrain à bâtir attenant en même temps et au même vendeur? Dans ce cas, vous paierez également la TVA sur ce terrain à bâtir au lieu des droits d'enregistrement.

Cette TVA représente également un coût important à anticiper dans votre plan de financement et dans le calcul de votre apport personnel.

Achetez-vous l’habitation et le terrain à des moments différents? Ou achetez-vous le terrain à bâtir à un autre vendeur? Vous payez alors des droits d'enregistrement sur le terrain à bâtir.

Bon à savoir: vous payez toujours des droits d'enregistrement, et donc pas de TVA, si vous n'achetez qu'un terrain à bâtir.

Quels sont les frais de notaire à prévoir lors de l'achat d'une habitation?

Vous devrez également payer les honoraires de notaire. Ce coût est fixé légalement et correspond à un pourcentage de la valeur de votre habitation. Tous les notaires appliquent donc le même tarif.

Vous payez également un montant forfaitaire de frais administratifs. Le notaire doit en effet effectuer des recherches et faire des dépenses pour rédiger l'acte correctement. Il s’agit notamment des données cadastrales, du droit de timbre, des frais de mesurage et la vérification de l'absence d'hypothèque sur le bien.

S'agit-il d'une vente publique? Vous devez alors payer des frais qui ne sont pas dus dans le cas d'une vente de gré à gré, tels que les frais que le notaire a engagés pour annoncer et organiser la vente.

Le notaire annonce ces frais au début de la séance de vente. Vous payez également la TVA sur les frais de notaire. Vous trouverez un calcul détaillé à l'adresse suivante www.notaire.be ou chez votre notaire.

En bref, parmi les coûts incontournables figurent les frais de notaire. Ceux-ci comprennent:

• les honoraires du notaire, fixés légalement ;
• les frais administratifs liés aux recherches et formalités ;
• différents frais légaux et taxes ;
• la TVA applicable sur certaines prestations.

Les frais de notaire représentent une part importante des frais d'acquisition et ne peuvent généralement pas être financés via le crédit hypothécaire. Ils doivent donc souvent être couverts par votre apport personnel.

Quel apport personnel prévoir pour l'achat d'une habitation?

Lors de l'achat d'une habitation, les banques demandent généralement que vous puissiez financer vous-même une partie du projet. Cet apport personnel sert notamment à couvrir les frais de notaire, les droits d'enregistrement, les frais de dossier et parfois une partie du prix d'achat.Disposer d'un apport personnel suffisant peut faciliter l'obtention de votre crédit hypothécaire et réduire le montant à emprunter.

Quels sont les frais liés à un prêt hypothécaire?

En plus du prix d'achat de votre habitation, vous devez prévoir plusieurs frais liés au prêt hypothécaire. Ces frais comprennent notamment :

• les frais de dossier demandés par la banque ;
• les frais d'expertise du bien immobilier ;
• les frais de notaire liés à l'acte de crédit ;
• les frais d'inscription hypothécaire et les droits associés ;
• les honoraires du conservateur des hypothèques lorsqu'une inscription hypothécaire doit être enregistrée.

Le montant de certains de ces frais peut varier d'une banque à l'autre. Ils s'ajoutent aux frais d'acquisition du bien et doivent être intégrés dans votre budget total avant de faire une offre d'achat ou de souscrire un crédit hypothécaire.

Comment calculer votre budget total avant de vous lancer?

Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé d'estimer à l'avance votre budget total, en incluant le prix du bien, les frais de notaire, les taxes, les frais de crédit et l'apport personnel nécessaire. Une simulation de crédit hypothécaire vous permet d'obtenir une vision claire du montant que vous pouvez emprunter et des frais à prévoir pour concrétiser votre projet immobilier.

Faites votre propre estimation en effectuant une simulation de votre budget et découvrez comment commencer à épargner pour le logement de vos rêves.  

Prêteur: KBC  Bank NV, dont le siège est sis avenue du Port 2, 1080 Bruxelles, Belgique. TVA BE 0462.920.226, RPM Bruxelles. Sous réserve d'approbation de votre demande de crédit par KBC Bank NV.