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    Les 4 idées reçues les plus répandues sur votre premier crédit logement

    Temps de lecture: 4 minutes 28-07-2026 – 10:00

    La signature d'un prêt pour l’achat d’un logement s’apparente souvent à un saut dans l’inconnu. Votre entourage est prêt à vous donner des conseils bien intentionnés, mais qui se contredisent parfois. Il est temps de dissiper quatre idées tenaces afin que vous puissiez signer en toute confiance.

    Idée reçue 1: "Emprunter le montant du prix d'achat suffit pour acquérir un logement"

    Le financement d’un logement semble simple: il suffit d’emprunter le prix d’achat du bien. En réalité, la situation est souvent plus complexe. En plus du prix du logement, vous devez également prévoir d’autres dépenses, telles que les frais de notaire, les droits d’enregistrement, les frais de dossier ou encore les assurances.

    Si vous consacrez toutes vos économies à l’acquisition du bien, vous risquez de manquer de marge de manœuvre financière. Une réparation imprévue ou une dépense urgente peut alors peser lourdement sur votre budget.

    Il est donc recommandé de disposer d’un apport personnel suffisant et de conserver une épargne de précaution. Cette réserve vous permettra d’aborder votre projet immobilier avec davantage de sérénité et de sécurité financière.

    Idée reçue 2: "Hypothèque et crédit logement, c'est la même chose"

    Ces termes sont souvent utilisés l’un pour l’autre, mais ils ont des significations différentes. Votre crédit logement est le montant que vous empruntez et remboursez. L'hypothèque est une garantie associée à ce crédit. En général, la maison elle-même sert de garantie à cet égard: le prêteur dispose ainsi d'une sécurité si le remboursement devient difficile. Cette différence est importante: elle influence le coût total de votre projet d'habitation. En demandant immédiatement des éclaircissements, vous saurez exactement à quoi vous attendre.

    Idée reçue 3: "Une durée plus longue est toujours préférable"

    Un prêt de longue durée semble confortable à première vue: des mensualités moins élevées et un budget moins serré. Cela augmente toutefois le coût total sur toute la durée du crédit. Bien entendu, la formule du taux d'intérêt joue également un rôle. Vous hésitez entre un taux fixe ou variable? Comparez plusieurs scénarios: qu'est-ce qui vous semble réalisable aujourd'hui? Et si votre situation financière venait à changer? Vous ferez ainsi un choix durable et adapté à la réalité. 

    Taux fixe, taux variable ou une combinaison des deux: comment savoir ce qui vous convient?

    • Avec un taux d’intérêt fixe, vos mensualités restent identiques pendant toute la durée du crédit. C’est stable et rassurant. Sur les durées plus longues, le coût total des intérêts est généralement plus élevé. Ce n’est pas forcément négatif, mais il est important d’en être conscient. 
    • Avec un taux d’intérêt variable, vos mensualités peuvent augmenter ou diminuer à des moments précis. Cela peut jouer en votre faveur. Il est donc utile de bien vérifier à l’avance quand la révision a lieu, à quelle fréquence elle peut se produire et quelle est la hausse maximale possible.
    • Avec un taux variable assorti d’une sécurité, vous combinez le meilleur des deux mondes: la stabilité d’un taux fixe et la possibilité de profiter d’une baisse du taux variable. Vos mensualités peuvent donc évoluer, mais elles ne dépasseront jamais le montant de départ.

    Idée reçue 4: "En dehors de mes mensualités, je n'ai pas d’autres frais"

    Un crédit logement ne représente qu'une partie de votre budget total lié à votre habitation. Outre les mensualités, pensez également à l'assurance incendie, l’assurance solde d'emprunt, le précompte immobilier et d’autres coûts fixes. En considérant l’ensemble, vous évitez les mauvaises surprises plus tard. 

    Toutes les informations contenues dans cet article ont une valeur non contraignante et purement informative. CBC Banque SA ne peut cependant donner aucune garantie quant à l'actualité, l'exactitude, l'exhaustivité ou l'adéquation à un usage particulier de ces informations. CBC Banque (en ce compris tous ses préposés) ne peut être tenue responsable des conséquences dommageables résultant directement ou indirectement de l’accès, de la consultation ou de l’utilisation des informations et données figurant dans la présente publication.