Sociétés médicales: un accompagnement à chaque étape de la gestion de votre trésorerie, du lancement à sa croissance!
L’exercice en société: une réalité de plus en plus répandue
Que vous soyez une profession libérale médicale en début de carrière ou établie depuis plusieurs années, vous exercez probablement via une société. Cette structure offre en effet un cadre fiscal qui peut être avantageux.
Mais dans les deux cas, une même question se pose:
Que faire de la trésorerie disponible? Faut-il la laisser sur un compte courant, l’investir, la distribuer? Ces questions, simples en apparence, méritent une réelle réflexion stratégique dans laquelle nous pouvons vous aider.
La trésorerie d’une société médicale: une ressource à ne pas sous-estimer
Dans le secteur médical, les charges sont souvent maîtrisées et les honoraires relativement stables. Les bénéfices peuvent dès lors rapidement s’accumuler et, pour les sociétés établies, cela peut représenter des montants importants, parfois inutilisés depuis plusieurs années.
Pour les jeunes structures, c’est souvent un matelas en construction, il est modeste mais prometteur.
Dans les deux cas, cette trésorerie peut devenir un levier de valorisation… à condition d’être bien gérée.
Laisser dormir son cash? Un risque d’inefficacité
Beaucoup de sociétés médicales laissent ces excédents de trésorerie sur des comptes à vue ou des comptes d'épargne faiblement rémunérés. Or, dans un contexte d’inflation et de fiscalité mouvante, cette inaction peut conduire à une perte de valeur réelle du capital.
Valoriser sa trésorerie ne veut pas forcément dire prendre des risques. C’est une démarche structurée qui repose sur plusieurs piliers:
- Analyser les flux financiers de la société: revenus, charges, investissements prévus.
- Définir les besoins en liquidité: ce qui doit rester disponible à court terme, ce qui peut être immobilisé temporairement.
- Optimiser fiscalement: faire les bons choix entre rémunération, dividende ou réserve de liquidation.
Pour les jeunes sociétés: placer tôt, c’est construire sur des bases solides
Même si les montants à placer sont plus modestes, commencer tôt permet de capitaliser sur la durée. Un placement bien pensé peut constituer la première brique d’une stratégie patrimoniale durable.
De plus, le placement est un excellent moyen:
- de structurer sa gestion financière dès le départ
- de rester discipliné dans la constitution de réserves
- d’anticiper de futurs projets (investissements, pension libre complémentaire, protection familiale, etc.)
Pour les sociétés matures: transformer la stabilité en performance
Pour les structures qui ont déjà accumulé un capital, l’enjeu est souvent différent: comment optimiser cette réserve sans nuire à la liquidité de l’activité?
Notre approche "placements" pour sociétés tient compte de la réalité de terrain: elle est adaptable, progressive et personnalisée. Nos experts sont formés aux spécificités des placements en société et aux règles à respecter.
Que vous soyez en phase de lancement ou de consolidation, nos experts vous aident à:
- définir une stratégie claire et réaliste
- rester flexible, surtout en début d’activité
- dynamiser votre capital tout en proposant des produits adaptés à votre société et son profil d’investisseur
Le tout, avec des outils digitaux performants pour suivre vos placements à votre rythme.
Conclusion: il n’est jamais trop tôt pour bien commencer, ni trop tard pour mieux faire.
Que votre société soit en train de bâtir son avenir ou qu’elle cherche à optimiser son présent, votre trésorerie mérite une vraie stratégie.
Contactez nos experts CBC pour explorer les solutions qui correspondent à votre situation.
