Tout contribuable de moins de 65 ans désireux de bénéficier d'une réduction d'impôt peut souscrire une épargne-pension via le fonds d'épargne-pension Pricos. Peu importe que vous commenciez à travailler ou que vous ayez déjà presté quelques années. L'épargne-pension est intéressante, quoi qu'il en soit.
Avantage fiscal de 30%
Droit à une réduction d'impôt annuelle de 30% sur le montant versé. En 2018, le montant déductible fiscalement pour l'épargne-pension est plafonné à 960 euros.
L'épargne-pension par versements réguliers et automatiques
Possibilité de verser mensuellement.
Vise la croissance du capital à long terme
Investissement à long terme à la faveur d'une surpondération en actions par rapport aux obligations. Rendement et capital non garantis.
Pour qui?
Qu'est-ce que Pricos?
Pricos est un fonds commun de placement de droit belge agréé dans le
cadre de l’épargne-pension.
Ce fonds vise la croissance du
capital à long terme en investissant essentiellement en actions et en
obligations. La diversification au sein d'un fonds d'épargne-pension
doit s'inscrire dans les limites définies par la loi: 75% maximum en
obligations et 75% maximum en actions. Les liquidités ne peuvent
excéder 10%. En outre, les investissements libellés dans une autre
monnaie que l'euro sont plafonnés à 20%. Pricos investit davantage en
actions qu'en obligations.
Vous recevez chaque année une attestation fiscale pour les montants
versés que vous pouvez déduire de votre déclaration fiscale.
Durée
Pricos n'a pas d'échéance finale.
Durée minimum du contrat: 10 ans
Pour pouvoir bénéficier d’une réduction d’impôt, l’investisseur doit être un habitant du Royaume (ou un habitant d’un État membre de l’Espace économique européen) et être soumis à l’impôt des personnes physiques belge. L’investisseur doit être âgé d’au moins 18 ans et d’au maximum 64 ans l’année d’ouverture du contrat. Le contrat doit en outre avoir une durée de minimum 10 ans.
Si vous avez commencé à partir de votre 55e anniversaire, vous pouvez réclamer votre capital pension à des conditions fiscales préférentielles au plus tôt 10 ans après la date d'entrée en vigueur de votre contrat.
S'il est toujours possible de réclamer votre capital
anticipativement, sachez que cela s'avère très désavantageux sur le
plan fiscal.
Coup d'œil sur les avantages fiscaux
Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% sur le montant versé. Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer à terme.
Si vous avez souscrit votre épargne-pension avant votre 55e
anniversaire
Depuis le 1er janvier 2015:
Vous payez un impôt final préférentiel unique de 8% à votre 60e anniversaire.
Pendant 5 ans, de 2015 à 2019, un impôt final de 1% sera perçu anticipativement chaque année (sans objet pour les nouveaux contrats souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus anticipativement (1% chaque année) sur la réserve effective au 31 décembre 2014 sont déduits de l'impôt final de 8% à l'âge de 60 ans.
Une fois l'impôt final unique déduit, vous avez le choix: vous pouvez soit réclamer votre épargne-pension, soit continuer à verser jusqu'à l'année de votre 64e anniversaire. Si vous choisissez cette seconde option, vous bénéficiez encore annuellement d'une réduction d'impôt de 30% sur les montants versés mais vous ne payez plus d'impôt final.
Si vous avez souscrit votre épargne-pension à partir de votre 55e
anniversaire
Depuis le 1er janvier 2015:
Vous payez un impôt final préférentiel unique de 8% au 10e anniversaire de votre contrat.
Pendant 5 ans, de 2015 à 2019, un impôt final de 1% sera perçu
anticipativement chaque année (sans objet pour les nouveaux contrats
souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus
anticipativement (1% chaque année) sur la réserve effective au 31
décembre 2014 sont déduits de l'impôt final de 8%.
Si vous souscrivez une épargne-pension à partir de votre 55e
anniversaire, vous pouvez continuer à verser jusqu'à l'année de votre
64e anniversaire (cette année-là y compris). Dans ce cas, vous pouvez
réclamer les avoirs de votre épargne-pension à un taux fiscal
préférentiel au plus tôt 10 ans après la date d'entrée en vigueur de
votre contrat d'épargne-pension.
Rendement
Pricos est un fonds d'épargne-pension qui investit essentiellement en
actions et en obligations. Le rendement de votre fonds
d'épargne-pension dépend de l'évolution des actions et des obligations
intégrées dans le fonds. Cela signifie que la valeur de votre fonds
peut fluctuer considérablement à court terme. Il est évident que la
réduction d'impôt dont vous bénéficiez à chaque versement dope
véritablement votre rendement.
Vous trouverez la valeur nette d'inventaire sur www.beama.be. Vous retrouvez également les cours et l'évolution des cours les plus récents grâce à la fonction recherche de fonds.
Conseils d'optimisation:
- Pensez à l'ordre d'épargne automatique: vous n'oublierez plus jamais d'effectuer un versement.
- Indexez le montant de l'épargne-pension et bénéficiez systématiquement du montant maximum déductible fiscalement pour l'épargne-pension.
Conditions et frais
- 2% de frais d'entrée (en cas de transfert intégral d'un autre organisme financier: 0%)
- frais courants: 1,25%
- montant visant à décourager toute sortie dans le mois qui suit l'entrée: max. 5%
- pas de frais de sortie
- pas de taxe boursière
- possibilité d’entrée et de sortie quotidienne
Nous vous conseillons de lire les Informations clés pour l'investisseur et le prospectus avant de décider d'investir dans ce fonds.
Investir dans ce fonds comporte :
- un risque de marché moyen. Risque de baisse de l’ensemble du marché d’une catégorie d’actifs donnée pouvant affecter le cours et la valeur des actifs du portefeuille.
- un risque de performance moyen. Le risque de performance est fortement lié au risque du marché.
- un risque d'inflation moyen. La composante obligataire n'offre aucune protection en cas de hausse de l'inflation.
Le fonds n'offre pas la protection du capital.
La présente page contient uniquement des informations à des fins de
marketing. Elle n'a aucune valeur de conseil ou de recherche en
investissement mais présente uniquement un résumé des caractéristiques
du produit. Les informations sont valables à la date de la fiche de
fonds mais peuvent varier dans le futur. Des informations détaillées
sur le produit, les conditions et les risques y afférents sont
fournies dans le prospectus, le document d'informations clés pour
l'investisseur et les rapports périodiques. Consultez le document
« Informations clés pour l’investisseur » et le prospectus avant
d’investir dans ce fonds. Ces documents sont disponibles gratuitement
dans votre agence bancaire CBC ou peuvent être consultés sur
www.cbc.be.
Ces informations sont soumises au droit belge et
relèvent de la juridiction exclusive des tribunaux belges. En cas de
plaintes, vous pouvez vous adresser à gestiondesplaintes@cbc.be, tél. 081 803 163 ou à ombudsman@ombudsfin.be.
Le prospectus et les rapports périodiques sont disponibles
gratuitement en néerlandais.
Les Informations clés pour
l'investisseur sont disponibles gratuitement en français, en
néerlandais, en anglais et en allemand.
Pricos est un fonds commun de placement de droit belge agréé dans le cadre de l’épargne-pension et géré par KBC Asset Management NV (dont le siège social est situé à Bruxelles, Belgique). Le service financier est assuré par KBC Bank SA, Crelan SA et CBC Banque SA.
Ouvrez un compte d'épargne-pension Pricos et recevez 50 euros
Jusqu'au 30 avril 2018, à l'ouverture d'un compte d'épargne-pension Pricos assorti d'un ordre d'achat automatique de minimum 50 euros par mois, CBC Banque vous verse 50 euros.
Vous ne pouvez pas ouvrir d'épargne-pension via CBC Mobile avec un Windows Phone. Prenez rendez-vous.