Bien préparer votre pension
Trois conseils pour préparer financièrement votre pension
1. Épargne-pension: une réserve supplémentaire et une possible réduction d’impôt
MyPension vous permet de calculer le montant de votre pension légale, c’est-à-dire celle versée par l’État. Vous pouvez ensuite utiliser notre simulateur de pension pour dresser le bilan complet de votre situation financière à votre pension. Elle vous convient? Pourquoi ne pas encore l’améliorer?
L’épargne-pension constitue un moyen pratique pour vous constituer, tout au long de votre vie active, un bas de laine pour plus tard. Il est préférable de le faire dès et tant que vous percevez un revenu et payez des impôts. Si vous n’avez pas encore franchi le pas, il n’est pas trop tard. L’idéal est de commencer avant vos 55 ans et d’effectuer des versements jusqu’à l’année de vos 64 ans.
Votre avantage fiscal dépend du montant que vous versez. Le montant standard est de maximum 1.020 euros par an. Vous pouvez alors bénéficier d’une réduction d’impôt de 30%. Si vous souhaitez vous constituer un capital pension supplémentaire, vous pouvez choisir d’épargner jusqu’à 1.310 euros par an afin de bénéficier d’une réduction d’impôt de 25%.
Si vous avez déjà souscrit une épargne-pension ailleurs, contactez-nous pour discuter d’un transfert.
2. Épargne à long terme: une réserve à combiner et une possible réduction d’impôt
L’épargne à long terme constitue une autre forme d’épargne qui vous permet de mettre de l’argent de côté pour plus tard tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Si vous avez déjà une épargne-pension, vous pouvez la combiner avec une épargne à long terme pour un possible avantage fiscal encore plus élevé. Si vous avez déjà pris votre pension et que vous payez encore des impôts, vous pouvez bénéficier d’une possible réduction d’impôt pendant plusieurs années, à condition de vous lancer avant l’année de vos 65 ans.
Cette formule d’épargne peut même être combinée avec votre prêt hypothécaire (pour les crédits souscrits avant le 01/01/2016). Si le remboursement de votre crédit hypothécaire ne suffit pas à atteindre le montant maximum déductible fiscalement, vous pouvez le compléter avec une épargne à long terme et ainsi bénéficier d’un avantage fiscal encore plus important. Si vous avez déjà entièrement remboursé votre prêt hypothécaire, vous disposez certainement d’une marge de manœuvre financière pour démarrer une épargne à long terme.
En fonction de vos revenus professionnels ou de votre pension ainsi que de votre situation personnelle, vous pourrez alors bénéficier d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 30%. Le montant annuel maximal déductible pour 2024 est de 2.450 euros.
Si vous avez déjà une épargne à long terme ailleurs, contactez-nous pour discuter d’un transfert.
3. Investir: un moyen de faire fructifier une partie de vos réserves
Vous vous constituez déjà un capital pension et disposez encore d’une certaine marge de manœuvre financière? Vous ne devez pas nécessairement investir beaucoup: souscrire un Plan d'investissement CBC est en effet possible dès 25 euros par mois. En combinant épargne et placements, vous avez une chance de doper votre rendement. Toutefois, investir comporte des risques, car la valeur de votre investissement peut fluctuer dans le temps. Mais en visant sur le long terme, vous répartirez ces risques avec, potentiellement, un beau rendement à la clé.