Du capital au patrimoine, de la gestion à la vision
Pour CBC Private Banking, donner du sens à un patrimoine est affaire de cohérence, de fidélité et d’alignement de valeurs.
Si un capital financier ouvre la voie à des projets de vie multiples, ses détenteurs se heurtent parfois à une incertitude: comment s’assurer que les ressources disponibles permettront réellement de les concrétiser?
À cette question, les experts de CBC Private Banking répondent d’abord par un accompagnement très personnalisé et une approche risque/rendement réellement calquée sur le profil et les attentes du client.
Pérenniser et faire fructifier un capital sans solutions préfabriquées est notre cœur de métier absolu.
Xavier Falla, Directeur Général Wealth & Private Banking chez CBC Banque
Aussi performante soit-elle, la gestion des avoirs financiers sous ce seul angle ne permettrait pas forcément d’apaiser les angoisses. "Cela peut surprendre mais certains détenteurs de capitaux (parfois même élevés) peuvent continuer de vivre dans la peur de manquer, cette angoisse étant par nature psychologique et éminemment subjective", témoigne François Descheemaeker, Directeur du Département patrimonial.
Dépasser cet état consiste alors à replacer un capital dans une perspective plus large, en tenant compte de la réalité personnelle du client, de la globalité de ses avoirs , de ses projets et de son horizon de vie. "On peut alors réellement commencer à parler de vision patrimoniale", poursuit François Descheemaeker.
De l’angoisse à la sérénité
Il s’agit, pour débuter, de mettre objectivement en perspective ambitions et moyens disponibles. Car l’angoisse ne tient pas toujours à ce dont on dispose ou pas, mais aussi à la difficulté d’en mesurer la portée dans le temps. Entre besoins immédiats, projets à moyen terme et engagements futurs, la visibilité peut se brouiller.
Changer le regard en intégrant l’ensemble des éléments patrimoniaux dont on dispose, c’est précisément ce qu’autorise "Perspectives d’avenir", le logiciel expert développé par CBC Banque et Assurance. En élargissant la focale et au moyen de données objectives, ses simulations amènent à mieux apprécier les marges de manœuvre. " ‘"Perspectives d’avenir" ne prétend pas prédire l’avenir mais a pour vertu d’éclairer les horizons dans une analyse par essence évolutive" explique François Descheemaeker. "Grâce à cela, les détenteurs sont alors prêts pour une vraie réflexion patrimoniale qui intègre les proches, les activités et les valeurs auxquelles ils souhaitent donner une place dans la durée", poursuit-il.
De la sérénité au sens
On change alors de point de vue: n’étant plus considéré comme un ensemble isolé d’actifs, le patrimoine devient l’élément central d’un écosystème à finalité familiale, professionnelle et parfois philanthropique.
Certains souhaiteront avant tout sécuriser l’avenir de leurs proches, d’autres désireront garantir la continuité de leur entreprise, préserver l’intégrité d’un patrimoine agricole ou conserver une collection constituée au fil des générations ou encore soutenir de jeunes entrepreneurs, un projet sociétal, des initiatives et associations environnementales, l’économie locale. "La réflexion patrimoniale passe dès lors dans un dialogue à l’intérieur de la famille, et parfois à l’extérieur", relève Xavier Falla. "Nous ouvrons le champ des possibles, tout en inscrivant la démarche dans le temps long."
Du sens à l’accompagnement continu
Inscrite dans l’ADN de CBC, cette relation dans la durée est LE facteur-clé de la réussite. "En tant que banque commerciale et intermédiaire en assurance, nous pouvons épauler un client depuis le début de la constitution de son capital jusqu’à la transmission d’un patrimoine patiemment construit, sans aucune rupture", complète François Descheemaeker.
À cette continuité s’ajoute l’organisation à taille humaine de CBC Private Banking, où la proximité facilite la constitution d’équipes pluridisciplinaires, à même d’élaborer des solutions globales et évolutives. "Ces experts se connaissent, s’apprécient et ont pour habitude de travailler ensemble", souligne Xavier Falla. "Leur première mission est de se rendre service les uns aux autres pour la satisfaction du client."
En donnant du sens à un patrimoine, on en donne aussi à ceux qui l’accompagnent.
