Réforme des pensions: pourquoi les employeurs doivent renforcer leur politique de pension complémentaire?
Avec la réforme des pensions et l'objectif gouvernemental d'étendre davantage la pension complémentaire en Belgique, les employeurs ont un rôle croissant à jouer dans la préparation financière de leurs collaborateurs. Assurance groupe, fonds de pension, attractivité RH, fidélisation des talents: la pension complémentaire en entreprise devient un véritable outil stratégique de rémunération et un avantage extralégal particulièrement apprécié des membres du personnel.
La pension complémentaire, un enjeu majeur pour la politique RH
Pour de nombreux travailleurs salariés, la tranquillité financière revêt de plus en plus d'importance. Un plan de pension solide contribue à leur bien-être, à leur engagement et à leur fidélisation. Les jeunes membres du personnel ont souvent d'autres priorités, et c'est précisément là qu'avoir conscience de la grande différence entre le salaire en fin de carrière et la pension légale joue un rôle crucial: commencer tôt à se constituer une pension fera, à long terme, une fameuse différence.
La pension est donc plus qu'un simple avantage. Il s’agit d’un élément stratégique qui occupe aujourd'hui une place importante dans la politique RH de nombreuses entreprises. Il complète la rémunération globale proposée aux collaborateurs tout en soutenant la fidélisation des talents.
Pourquoi renforcer la pension complémentaire aujourd'hui?
Dans son Accord de coalition, le gouvernement a fixé une ambition claire: il souhaite que d'ici 2035, les employeurs versent au moins 3% du salaire pour la pension complémentaire de leurs travailleurs salariés.
Les chiffres montrent clairement que de nombreuses entreprises n'atteignent pas ce niveau actuellement.
- 1 travailleur salarié sur 3 n'a pas de pension complémentaire active¹.
- La contribution de 3 travailleurs salariés sur 4 est inférieure à 3% de leur salaire brut.²
- Les femmes et les hommes récemment admis à la retraite reçoivent respectivement un capital médian de 5.000 euros et 16.000 euros.³
Les employeurs peuvent donc faire une différence considérable dans ce domaine. En investissant dans une pension complémentaire en entreprise, par le biais d'une assurance groupe ou d'un fonds de pension, vous renforcez non seulement l'avenir financier de vos travailleurs, mais aussi votre rôle d'employeur attractif et attentif.
De plus en plus d'entreprises recherchent une solution:
- Efficace en termes de coûts
- Gérée de manière professionnelle
- Offrant un potentiel de rendement suffisant
- Transparente pour les membres du personnel
- Et qui réduit l'administration et la charge de travail
C'est là que CBC Pension Fund Solutions intervient en permettant aux entreprises d'accéder à un fonds de pension géré de manière professionnelle, simple et accessible à tous, y compris aux travailleurs salariés.
Fonds de pension: quels avantages pour les employeurs et les travailleurs?
Potentiel de rendement plus élevé
Grâce à une gestion professionnelle des actifs et à une stratégie à long terme claire, les rendements attendus et historiques sont supérieurs à ceux d'une assurance groupe classique à rendement garanti (Branche 21). À titre d'illustration: un rendement supplémentaire de 1% peut représenter jusqu'à 20% de capital pension de plus à long terme.⁴
Efficacité en termes de coûts et évolutivité
Le modèle multi-employeurs regroupe plusieurs entreprises dans un seul fonds de pension. Cela permet de réaliser des économies d'échelle, de réduire les frais de gestion et d'accroître l'efficacité, ce qui contribue à optimiser le rendement.
Prise en charge complète
CBC se charge du suivi, de l'administration et du reporting légal. En tant qu'employeur, vous conservez un droit de regard et de contrôle, sans la complexité opérationnelle. Nous nous engageons également à assurer une communication claire et transparente. Les travailleurs salariés ont ainsi une vision précise du soutien financier que vous leur apportez en tant qu'employeur: non seulement pour leur pension, mais aussi en tant que protection complémentaire en cas d'incapacité de travail et de décès. Cela renforce la compréhension et l'appréciation de cet engagement.
Attraction et fidélisation des talents
Un fonds de pension moderne renforce votre position en tant qu'employeur. Il démontre votre engagement en faveur du bien-être, de la sécurité et du long terme, des critères qui pèsent de plus en plus dans la "Chasse aux talents".
Investissements responsables
CBC opte de manière assumée pour un mode d'investissement responsable. Non pas en suivant simplement toutes les tendances du marché, mais en réalisant des investissements ciblés dans des entreprises et des pays qui agissent de manière responsable à l'égard des personnes, de l'environnement et de la collectivité. Vous évitez ainsi, en tant qu'employeur, d'investir dans des activités controversées tout en contribuant à une économie axée sur la croissance durable et la création de valeur à long terme, une démarche de plus en plus appréciée par les jeunes générations.
Pourquoi les fonds de pension résistent aux périodes d'incertitude économique?
Les récentes tensions au Moyen-Orient secouent à nouveau les marchés. La hausse des prix de l'énergie, la volatilité de l'approvisionnement (énergétique) et une nouvelle pression inflationniste entraînent une certaine nervosité sur les marchés financiers et renforcent l'incertitude économique à l'échelle mondiale.
Les fonds de pension belges sont spécifiquement conçus pour faire face aux fluctuations de l'économie. Ils ne cèdent pas aux effets de mode et se concentrent sur une création de valeur durable à long terme. Cela se traduit par une approche globale et réfléchie:
- Portefeuilles diversifiés: actions, obligations, immobilier, infrastructures et investissements alternatifs.
- Protection contre l'inflation par le biais d'obligations indexées et d'actifs réels, tels que les infrastructures (énergétiques) et l'immobilier, entre autres.
- Gestion active des risques, les gestionnaires procédant à des ajustements opportuns en cas de chocs du marché.
- Investissements périodiques, ce qui permet d'étaler les moments pour acheter et de réduire les risques liés au timing.
Cette approche porte ses fruits. Malgré des événements majeurs tels que la pandémie, la crise énergétique et les conflits géopolitiques, les rendements à long terme des fonds de pension belges restent remarquablement stables, tournant autour des 5,5%.
Dans un contexte de réforme des pensions, la pension complémentaire en entreprise s'impose comme un levier stratégique de rémunération. Qu'elle soit mise en place via une assurance groupe ou un fonds de pension, elle constitue un avantage extralégal de premier plan permettant à l'employeur de renforcer son attractivité employeur tout en favorisant la fidélisation des talents.
A retenir
- La réforme des pensions renforce l'importance de la pension complémentaire en entreprise.
- De nombreux travailleurs ne disposent pas encore d'une pension complémentaire suffisante.
- Une assurance groupe ou un fonds de pension permet de préparer davantage le revenu après la carrière.
- Un fonds de pension offre une gestion professionnelle, une diversification des investissements et une prise en charge administrative importante.
Pourquoi choisir CBC Pension Fund Solutions ?
CBC Pension Fund Solutions accompagne les entreprises qui souhaitent renforcer leur politique de pension grâce à une solution professionnelle, accessible et simple à gérer.
- Un potentiel de rendement attractif à long terme pour vos travailleurs salariés.
- Une prise en charge administrative complète.
- Une gestion professionnelle des investissements.
- Une approche d'investissement responsable.
- Une solution évolutive adaptée aux besoins de votre entreprise.
Pour accompagner cette démarche, les entreprises peuvent s'appuyer sur CBC Pension Fund Solutions, une solution conçue pour soutenir une politique de pension tournée vers l'avenir.
La mise en place d'une pension complémentaire fait partie d'une approche globale de gestion du capital humain. En soutenant la sécurité financière de vos collaborateurs tout au long de leur carrière, vous renforcez leur engagement, leur confiance et leur attachement à votre entreprise. Découvrez les solutions proposées par CBC Human Capital Solutions pour accompagner votre politique RH et préparer l'avenir de vos équipes.
1 Par pension complémentaire active, nous entendons que des versements sont effectués, parexemple, dans une assurance groupe ou un fonds de pension.
2 Cette contribution de 3% est considérée comme un minimum pour compléter de manière significative la pension extralégale
3 Rapport annuel 2025 Comité d'étude sur le vieillissement. Rapport annuel 2025 Comité d'étude sur le vieillissement: Le capital médian signifie que 50% du groupe ont moins que les capitaux indiqués et 50% ont plus. Un capital pension de 5.000 euros représente un supplément de 12 euros à la pension mensuelle légale.
4 Les simulations montrent qu'une différence de rendement limitée peut avoir un effet important à long terme. Pour un versement annuel de 1.000 euros, 1% de rendement supplémentaire représente environ 19.000 euros de capital pension supplémentaire après 40 ans (75.400 euros à 3% contre 95.000 euros à 4%). La simulation complète est disponible sur le site web.
5 Source: Pensioplus: Détails
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