Fonds d'épargne-pension Pricos Defensive

Géré par KBC Asset Management

Fonds d'épargne-pension Pricos Defensive

Géré par KBC Asset Management

Avantage fiscal de 30%

Droit à une réduction d'impôt annuelle de 30% sur le montant versé. En 2016, le montant déductible fiscalement pour l'épargne-pension est plafonné à 940 euros.

L'épargne-pension par versements réguliers et automatiques

Possibilité de verser mensuellement.

Vise la croissance du capital à long terme

Investir en surpondérant les obligations par rapport aux actions. Rendement et capital non garantis.

Pour qui ?

Tout contribuable de moins de 65 ans désireux de bénéficier d'une réduction d'impôt peut souscrire une épargne-pension via le fonds d'épargne-pension Pricos Defensive. Peu importe que vous commenciez à travailler ou que vous ayez déjà presté quelques années. L'épargne-pension est intéressante, quoi qu’il en soit.

Qu'est-ce que Pricos Defensive?

Pricos Defensive est un fonds commun de placement de droit belge agréé dans le cadre de l'épargne-pension. Il peut investir plus de 35% de ses actifs dans des titres ou des instruments monétaires d'Allemagne, de Belgique, des Pays-Bas ou de France.

Pricos Defensive est un fonds d'épargne-pension agréé qui vise la croissance du capital à long terme en investissant essentiellement en obligations et en actions, dans les limites définies par la loi pour les fonds d'épargne-pension de droit belge. La diversification au sein d'un fonds d'épargne-pension doit s'inscrire dans les limites légales: 75% maximum en obligations, 75% maximum en actions, et 10% tout au plus de liquidités.
En outre, les investissements libellés dans une autre monnaie que l'euro ne peuvent excéder 20%.

Pricos Defensive investit davantage en obligations qu'en actions.
Vous recevez chaque année une attestation fiscale pour les montants versés que vous pouvez déduire de votre déclaration.

Durée

Pricos Defensive n'a pas d'échéance finale

Durée minimum du contrat : 10ans.

Pour pouvoir bénéficier d’une réduction d’impôt, l’investisseur doit être un habitant du Royaume (ou un habitant d’un État membre de l’Espace économique européen) et être soumis à l’impôt des personnes physiques belge. L’investisseur doit être âgé d’au moins 18 ans et d’au maximum 64 ans l’année d’ouverture du contrat. Le contrat doit en outre avoir une durée de minimum 10 ans.

Si vous avez commencé à partir de votre 55e anniversaire, vous pouvez réclamer votre capital pension à des conditions fiscales préférentielles au plus tôt 10 ans après la date d'entrée en vigueur de votre contrat.

S'il est toujours possible de réclamer votre capital anticipativement, sachez que cela s'avère très désavantageux sur le plan fiscal.

Rendement

Pricos Defensive est un fonds d'épargne-pension qui investit davantage en obligations qu'en actions. Le capital que vous avez éventuellement constitué est ainsi moins sensible aux fluctuations boursières. Le fonds ne garantit toutefois aucun rendement minimum et n'offre aucune protection du capital. Il est évident que la réduction d'impôt dont vous bénéficiez à chaque versement dope véritablement votre rendement.

Vous trouverez la valeur nette d'inventaire sur www.beama.be. Vous retrouvez également les cours et l'évolution des cours les plus récents grâce à la fonction recherche de fonds.

Conseils d'optimisation:

  • Pensez à l'ordre d'épargne automatique: vous n'oublierez plus jamais d'effectuer un versement.
  • Indexez le montant de l'épargne-pension et bénéficiez systématiquement du montant maximum déductible fiscalement pour l'épargne-pension.

Coup d'œil sur les avantages fiscaux

Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt de 30% sur le montant versé. Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer à terme.

Si vous avez souscrit votre épargne-pension avant votre 55e anniversaire
Depuis le 1er janvier 2015:

Vous payez un impôt final préférentiel unique de 8% à votre 60e anniversaire.

Pendant 5 ans, de 2015 à 2019, un impôt final de 1% sera perçu anticipativement chaque année (sans objet pour les nouveaux contrats souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus anticipativement (1% chaque année) sur la réserve effective au 31 décembre 2014 sont déduits de l'impôt final de 8% à l'âge de 60 ans. 

Une fois l'impôt final unique déduit, vous avez le choix: vous pouvez soit réclamer votre épargne-pension, soit continuer à verser jusqu'à l'année de votre 64e anniversaire. Si vous choisissez cette seconde option, vous bénéficiez encore annuellement d'une réduction d'impôt de 30% sur les montants versés mais vous ne payez plus d'impôt final.

Si vous avez souscrit votre épargne-pension à partir de votre 55e anniversaire
Depuis le 1er janvier 2015:

Vous payez un impôt final préférentiel unique de 8% au 10e anniversaire de votre contrat.

Pendant 5 ans, de 2015 à 2019, un impôt final de 1% sera perçu anticipativement chaque année (sans objet pour les nouveaux contrats souscrits à partir du 1er janvier 2015). Les montants perçus anticipativement (1% chaque année) sur la réserve effective au 31 décembre 2014 sont déduits de l'impôt final de 8%.

Si vous souscrivez une épargne-pension à partir de votre 55e anniversaire, vous pouvez continuer à verser jusqu'à l'année de votre 64e anniversaire (cette année-là y compris). Dans ce cas, vous pouvez réclamer les avoirs de votre épargne-pension à un taux fiscal préférentiel au plus tôt 10 ans après la date d'entrée en vigueur de votre contrat d'épargne-pension.

Conditions et frais

  • 2% de frais d'entrée (en cas de transfert intégral d'un autre fonds d'épargne-pension promu par CBC ou d'un autre organisme financier: 0% sur l'ensemble du solde transféré)
  • montant visant à décourager toute sortie dans le mois qui suit l'entrée: max. 5%
  • frais courants : 1,23%
  • pas de frais de sortie
  • pas de taxe boursière

 

Nous vous conseillons de lire les ‘Informations clés pour l'investisseur’ et le Prospectus avant de décider d'investir dans ce fonds.

Investir dans ce fonds comporte :

  • un risque de marché moyen. Risque de baisse de l’ensemble du marché d’une catégorie d’actifs donnée pouvant affecter le cours et la valeur des actifs du portefeuille.
  • un risque de performance moyen. Le risque de performance est fortement lié au risque du marché.
  • un risque d'inflation moyen. La composante obligataire n'offre aucune protection en cas de hausse de l'inflatio

Le fonds n'offre pas la protection du capital.

Plus d'infos

  • Informations clés pour l'investisseur
  • Fiche de fonds
  • Prospectus (uniquement disponible en Néerlandais)

La présente page contient uniquement des informations à des fins de marketing. Elle n'a aucune valeur de conseil ou de recherche en investissement mais présente uniquement un résumé des caractéristiques du produit. Les informations sont valables à la date de la fiche de fonds mais peuvent varier dans le futur. Des informations détaillées sur le produit, les conditions et les risques y afférents sont fournies dans le prospectus, le document d'informations clés pour l'investisseur et les rapports périodiques. Consultez le document « Informations clés pour l’investisseur » et le prospectus avant d’investir dans ce fonds. Ces documents sont disponibles gratuitement dans votre agence bancaire CBC ou peuvent être consultés sur www.cbc.be.
Ces informations sont soumises au droit belge et relèvent de la juridiction exclusive des tribunaux belges. En cas de plaintes, vous pouvez vous adresser à gestiondesplaintes@cbc.be (tél. 02 547 12 14) ou à ombudsman@ombudsfin.be.
Le prospectus et les rapports périodiques sont disponibles gratuitement en néerlandais.
Les Informations clés pour l'investisseur sont disponibles gratuitement en français, en néerlandais, en anglais et en allemand.

Pricos Defensive est un fonds commun de placement de droit belge agréé dans le cadre de l’épargne-pension et géré par KBC Asset Management NV (dont le siège social est situé à Bruxelles, Belgique). Le service financier est assuré par KBC Bank SA, Crelan SA et CBC Banque SA.

Ouvrez un compte d'épargne-pension Pricos Defensive et recevez 50 euros

Jusqu'au 30 décembre 2016, à l'ouverture d'un compte d'épargne-pension Pricos Defensive assorti d'un ordre d'achat automatique de minimum 50 euros par mois, CBC Banque vous verse 50 euros.

Consultez ici le règlement de cette action.

Vous possédez déjà un compte épargne-pension ?

Transférez votre compte épargne-pension chez CBC Banque et recevez 50 euros.

Consultez ici le règlement de cette action.

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