CBC Home & Long-Term Plan

Assurance-épargne de la branche 21 de KBC Assurances

CBC Home & Long-Term Plan

Assurance-épargne de la branche 21 de KBC Assurances

Formule sûre

Un intérêt est garanti sur chaque versement net. Il peut être complété par une participation bénéficiaire si les résultats de KBC Assurances le permettent.

Avantage fiscal

Vous vous constituez une pension sous le régime fiscal de l’"épargne à long terme", ce qui vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt maximale de 30% (en fonction de vos revenus et de votre situation personnelle).

Flexibilité

En fonction de votre situation financière personnelle, vous déterminez vous-même le moment auquel vous effectuez vos versements. Il est déjà possible d’effectuer des versements à partir de 24 euros par mois.

En quoi consiste le CBC Home & Long-Term Plan?

Le CBC Home & Long-Term Plan est une assurance épargne de la Branche 21 qui vous permet de vous constituer une pension complémentaire avant et pendant votre retraite. Il s’agit d’une formule particulièrement sûre, car le taux d’intérêt sur les montants épargnés est garanti jusqu’à la date d’expiration du contrat. KBC Assurances garantit un taux d’intérêt déterminé sur chaque versement net jusqu’à la date d’expiration du contrat. Ce taux s’élève actuellement à 0,75%.

Avantage fiscal

Les primes de l’assurance épargne entrent en ligne de compte pour la réduction d’impôt octroyée dans le cadre du régime fiscal de l’épargne à long terme. Selon votre situation personnelle, vous pouvez ainsi obtenir un avantage fiscal maximal égal à 30% des montants épargnés.

Épargne flexible

Vous pouvez épargner de manière fiscalement avantageuse à partir de 24 euros par mois. C’est à vous de choisir ce qui vous convient le mieux, en fonction de votre situation et de votre famille. Le montant que vous pouvez épargner chaque année dépend de vos revenus professionnels ou de votre pension.Vous pouvez utiliser le CBC-Taxplanner pour calculer le montant optimal. Pour 2017, le montant d’épargne maximum par an est de 2.260 euros.

Quand commencer?

Si vous avez fini de rembourser votre crédit logement, le moment est idéal pour commencer une épargne à long terme car vous avez récupéré une marge de manœuvre financière.

Si vous n’avez pas encore atteint l’âge de 65 ans et savez que vous devrez aussi payer des impôts pendant votre retraite, vous avez intérêt à commencer votre épargne à long terme le plus rapidement possible. Vous pourrez ainsi encore bénéficier d’une réduction d’impôt appréciable pendant de nombreuses années.

Désignation d’un bénéficiaire

Vous désignez vous-même le bénéficiaire qui recevra la réserve et (le cas échéant) le capital décès complémentaire si vous venez à décéder, à condition qu’il fasse partie de la catégorie de personnes prévue par la loi (conjoint légal, partenaire cohabitant légal, parent jusqu’au 2e degré).

Garanties complémentaires

Vous pouvez ajouter une garantie complémentaire décès, ou une garantie complémentaire en cas de décès ou d’incapacité physiologique permanente et totale à la suite d’un accident.

La souscription de cette garantie peut être soumise à une acceptation médicale. Les primes sont prélevées sur le montant de l’épargne constituée dans le contrat.

Durée de l’épargne

Vous déterminez vous-même pendant combien de temps vous souhaitez épargner dans le CBC Home & Long-Term Plan. Le contrat s’étend sur une durée minimale de 10 ans et ne peut prendre fin avant votre 65e anniversaire. Veillez donc à économiser des montants dont vous pouvez vous passer à long terme. Vous vous constituerez ainsi une réserve confortable pour votre retraite de manière flexible et fiscalement avantageuse.

Fiscalité au paiement de la réserve

N’oubliez pas que le paiement de la réserve est imposable à partir du moment où vous avez bénéficié d’un avantage fiscal:

  • Généralement, il s’agit de la taxe anticipée unique prélevée à votre 60e anniversaire (ou au 10e anniversaire du contrat, s’il a été conclu après votre 55e anniversaire).
  • Si vous décédez avant la date d’expiration du contrat, le montant payé est imposable à l’impôt des personnes physiques au même taux réduit.
  • Il est possible de demander le paiement anticipé de la réserve, mais cette décision est fiscalement désavantageuse.

Il est possible que le traitement fiscal soit modifié à l’avenir.

Tarifs

Frais de gestion Néant

Frais d’entrée sur les nouveaux versements

5% par versement

Frais de sortie en cas de prélèvement anticipé

5% au maximum

Taxe d’assurance sur les nouveaux versements

2%

Le pourcentage des frais de sortie est diminué de 1% au cours des cinq dernières années du contrat. Pas de frais de sortie à la retraite légale, la retraite anticipée ou la prépension et à condition que le contrat ait déjà couru pendant 10 ans au moins.

  • Le montant d’épargne minimum par an est de 288 euros (taxes et frais inclus).
  • Le montant d’épargne minimum par mois est de 24 euros (taxes et frais inclus).
  • Le versement maximum par an est de 2.260 euros, en fonction de vos revenus professionnels ou de votre pension et de votre situation personnelle.

Ce que vous devez aussi savoir

  • Le CBC Home & Long-Term Plan est régi par le droit belge.
  • Assurance vie de la Branche 21 assortie d’un rendement garanti, dans le cadre de laquelle le risque d’investissement est supporté par l’assureur.
  • Le traitement fiscal peut changer à l’avenir. Il dépend de votre situation personnelle. Votre intermédiaire peut vous donner des conseils personnalisés à ce sujet.
  • Durée: minimum 10 ans, expiration au plus tôt à 65 ans. Cette assurance épargne prend fin au décès de l’assuré.
  • KBC Assurances garantit un taux d’intérêt déterminé sur chaque versement net jusqu’à la date d’expiration du contrat. Le taux d’intérêt applicable à tous les versements nets et garanti jusqu’à l’expiration du contrat est de 0,75%.
  • Le taux d’intérêt garanti peut être différent pour les versements futurs. Pendant la durée du contrat, KBC Assurances fixe le taux d’intérêt applicable à vos versements en fonction du taux du marché et/ou des modifications des dispositions légales. Si ce taux d’intérêt est modifié, KBC Assurances vous en informera.
  • Votre intermédiaire est votre premier interlocuteur pour toute question ou plainte. En cas de plainte, vous pouvez également envoyer un e-mail à l'adresse gestiondesplaintes@cbc.be, tél. 02 547 12 14. À défaut de trouver une solution satisfaisante, vous pouvez saisir l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, info@ombudsman.aswww.ombudsman.as, compétent pour l'ensemble du secteur.
  • Vous conservez dans tous les cas le droit d’intenter une action en justice.
  • Ce produit est garanti par le système de protection belge pour les assurances vie de la Branche 21. Cette protection s’enclenche s’il est établi que KBC Assurances est en défaut. Elle s’élève actuellement, pour toutes les réserves détenues chez CBC Assurances dans le cadre des assurances vie de la Branche 21 bénéficiant de la protection, à un montant maximal de 100.000 euros par preneur d’assurance.
  • Le CBC Home & Long-Term Plan est un produit de KBC Assurances SA. Siège de la société: Professeur Roger Van Overstraetenplein 2, 3000 Leuven, Belgique. TVA BE 0403.552.563 – RPM Leuven – FSMA 038571 A - IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB. Entreprise agréée pour toutes les branches sous le code 0014 (AR 4 juillet 1979, MB 14 juillet 1979) par la Banque nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, Belgique.
  • Une entreprise du groupe KBC.

Des informations détaillées sur ce produit sont disponibles dans la fiche produit et la fiche d’information financière. Nous vous conseillons d’en prendre connaissance avant de souscrire ce produit

CBC Assurances et/ou CBC Banque?

Note importante: selon leur nature (dommage ou vie), les assurances sont distribuées par CBC Assurances et/ou CBC Banque.

Outre le réseau d'agences bancaires développé par CBC Banque, CBC dispose également d'un réseau étendu d'agents indépendants et expérimentés dépendant de CBC Assurances. Une étroite collaboration unit ces deux réseaux, ne vous en faites donc pas si vous poussez par hasard la "mauvaise" porte.

CBC Banque SA, société du groupe KBC, est une institution financière qui intervient également en qualité d’agent d'assurances lié de CBC Assurances et propose des assurances vie standard dans le cadre de la sphère privée. Elle distribue également quelques assurances dommages standard via son call center (0800 920 20).
Siège de la société : Grand-Place, 5 - 1000 Bruxelles - Belgique - TVA BE 0403 211 380 - RPM Bruxelles - FSMA 017588 A.

CBC Assurances est une dénomination commerciale de KBC Assurances SA. CBC Assurances est une compagnie d'assurances qui conçoit et distribue des assurances dommages et vie.
Siège de la société : Professor Roger Van Overstraetenplein 2 - 3000 Leuven - Belgique - TVA BE 403.552.563 - RPM Leuven - FSMA 038571 A - Entreprise agréée pour toutes les branches sous le code 0014 (A.R. 4 juillet 1979, M.B. 14 juillet 1979). Société du groupe KBC.

Vous devez déclarer un sinistre et vous n'arrivez pas à joindre votre agent d'assurances ?
Contactez CBC 24+, 7 jours sur 7, 24 heures sur 24 au 0800 968 68 ou, si vous êtes à l’étranger, au +32 16 24 25 26.

Votre intermédiaire est votre premier interlocuteur pour toute question ou plainte. En cas de plainte, vous pouvez également envoyer un e-mail à l'adresse gestiondesplaintes@cbc.be, tél. 02 547 12 14.  À défaut de trouver une solution satisfaisante, vous pouvez saisir l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, info@ombudsman.aswww.ombudsman.as

Vous conservez dans tous les cas le droit d'intenter une action en justice.

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