Quelles sont les conséquences de l'inflation sur votre pouvoir d'achat?

L'inflation et le pouvoir d'achat sont indissociablement liés à l’économie et à votre portefeuille. Mais qu'est-ce que l'inflation? Et quelles sont les conséquences de l'inflation sur votre pouvoir d'achat? L’inflation décryptée...

Qu'est-ce que l'inflation?

L'inflation correspond simplement à une hausse générale des prix. Elle est généralement calculée en additionnant les prix d'un panier virtuel contenant toutes vos dépenses (alimentation, énergie, vacances, etc.). Vous payez cette année 102 euros pour un panier qui vous coûtait 100 euros l'an dernier? Cela veut dire que l'inflation s’élève à 2%. Parce que les mêmes achats vous coûtent 2% de plus. 

Quelles sont les conséquences de l'inflation?

Un peu d'inflation - environ 2% - est bon pour l'économie. Car si les prix augmentent un peu chaque année, l'économie continue de tourner. Les entreprises et les travailleurs indépendants peuvent adapter leurs prix à une légère augmentation, les consommateurs continuent de dépenser de l'argent et les taux d'intérêt restent sains. 

L’inflation réduit en revanche votre pouvoir d'achat. Si vous laissez 100 euros sur votre compte d'épargne pendant un an avec un taux d'inflation de par exemple 2%, vous pourrez acheter pour environ 2% de moins l'an prochain, car le faible taux d'intérêt actuel des comptes d'épargne ne compense pas l'inflation. 

Comment protéger votre pouvoir d'achat contre l'inflation?

Young woman looks at products of shelves while buying in supermarket.

L'inflation grignote donc la valeur de l'argent que vous ne dépensez pas immédiatement, comme vos économies. Et le compte d'épargne est l’endroit par excellence où les Belges parquent leur argent. Les raisons sont bien entendu évidentes: un compte d'épargne est sûr et facile. L'État protège les comptes d'épargne jusqu'à 100 000 euros et vous pouvez transférer de l'argent vers ou depuis votre compte d'épargne à tout moment. 

Mais s’il est vrai que vous ne pouvez pas perdre l'argent déposé sur votre compte d'épargne, sa valeur peut en revanche diminuer. Et plus vite que vous ne le penseriez. Car même avec une inflation ‘normale’ de 2% par an, vous perdez 10% de pouvoir d'achat en à peine 5 ans.

Un compte d'épargne n'est donc pas le moyen idéal pour protéger votre pouvoir d'achat contre l'inflation. Pour y parvenir, vous devez faire fructifier votre argent, afin qu'il génère un rendement au moins égal (et de préférence supérieur) à l'inflation. Et cela passe par exemple par des investissements. 

Investir pour contrer les effets de l'inflation

Beaucoup pensent qu’investir nécessite d’être riche. Ou d’avoir des connaissances approfondies de la Bourse, avec de surcroît le risque de perdre tout son argent. Or, cela n’est absolument pas le cas. Investir comporte bien entendu un certain risque (avec aussi la possibilité d’obtenir un rendement plus élevé), mais il est possible de limiter ce risque de plusieurs manières
 

  • En commençant par de petits montants. CBC vous offre même la possibilité d’investir avec votre petite monnaie. 
  • En investissant périodiquement, par exemple chaque mois, de manière à ne pas dépendre des hauts et des bas de la Bourse. 
  • En faisant confiance aux gestionnaires de fonds de KBC Asset Management, qui mettent leur expertise au profit de la gestion de vos fonds. 
  • En pensant à long terme. Historiquement, les bonnes années boursières sont beaucoup plus nombreuses que les mauvaises. Il est donc souvent intéressant de ne pas vendre trop vite et d’attendre des jours meilleurs. 
  • En faisant déterminer votre profil d'investisseur, si vous le souhaitez. Vous recevrez alors des propositions d'investissement adaptées au niveau de risque que vous jugez confortable. 

En résumé: Si vous avez la certitude de ne pas perdre un seul euro de l’argent déposé sur votre compte d’épargne, vous avez aussi, hélas, la certitude qu’année après année, vous pourrez acheter moins avec cet argent. En investissant prudemment, vous tentez de compenser cet effet de l'inflation par un rendement plus élevé. Jetez un coup d'œil à ces trois formes d'investissement pour débutants

L’investissement pour les débutants