CBC Digital Private Banking: le digital en générateur de confiance
"Ce qui déstabilise les détenteurs de patrimoine, ce ne sont pas tant les événements angoissants qui défraient la chronique que le bruit alentour", note Xavier Falla, Directeur Général Private Banking et Wealth de CBC Banque & Assurance. "Comme ils sont surinformés, notamment par l’IA, la difficulté est pour eux de distinguer l’information pertinente de l’information viciée."
Le besoin est alors grand de se tourner vers des personnes et institutions de confiance. "Nos Chargés de Relations sont régulièrement en ligne avec leurs clients. Lorsque ce ne sont pas eux qui nous appellent, nous les contactons souvent spontanément pour les rassurer." La banque préserve ainsi le lien particulier que chaque client entretient avec son Chargé de Relations.
Intimité préservée
C’est avec cette même priorité à l’esprit qu’a été conçue la solution de Digital Private Banking de CBC Banque, également intégrée à l’app CBC Mobile, reconnue en 2024 et 2025 comme la meilleure application bancaire au monde (par le bureau d'études international indépendant Sia dans le cadre de son classement annuel Global Mobile Banking Benchmark). Les développeurs y ont prévu la possibilité de fixer rapidement un entretien Teams avec les Chargés de Relations, ceux-là même qui œuvrent dans les centres CBC Private Banking à travers la Wallonie et à Bruxelles.
"L’environnement est ultra-sécurisé et le système permet de garantir que l’on parle bien à la personne souhaitée et non à un avatar malveillant", précise Fabian Dauzo, Expert Digital Private Banking chez CBC Banque.
Transparence
De nombreuses options permettent à tout instant de garder un œil sur son patrimoine et le travail de ceux qui le gèrent. "La valeur du portefeuille est mise à jour quotidiennement ou par quinzaine selon le type d’actifs détenus", souligne Fabian Dauzo. "Les clients Private Banking ont accès au calcul de rendement global et par poste, ainsi qu’aux justifications des positions prises par les gestionnaires de fonds."
On y trouve également les détails des anticipations des économistes et des décisions des comités de placements qui fondent la stratégie d’investissement de la banque. De quoi scruter l’évolution de son portefeuille et comprendre comment une bonne diversification peut amortir les chocs de marché.
Achats et ventes en toute fluidité
Dynamique, l’app envoie à l’utilisateur des propositions individualisées d’investissement ou d’arbitrage. Les opportunités sont identifiées et communiquées avec l’aide de Kate, l’assistant virtuel de CBC, mais uniquement aux clients concernés, à partir de leur profil ou des préférences qu’ils ont déterminées avec leur conseiller. "Libre à eux, ensuite, d’ignorer, de demander un éclaircissement auprès de leur Chargé de Relations ou de valider la proposition directement dans l’application", explique Xavier Falla.
"Le client peut également prendre lui-même l’initiative d’acheter ou de vendre des titres déjà présents dans son portefeuille", précise Fabian Dauzo. Le Chargé de Relations en est alors automatiquement informé. "C’est important, car certains actes peuvent déséquilibrer le portefeuille par rapport au profil initialement établi", conclut-il. Une fois encore, l’humain n’est jamais loin.
